Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 570 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 130,87 € | 32 130,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 366 € / mois | 91 802 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 525 640 € | 7 096 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 263 € | 6 734 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 570 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 570 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 744,23 € | 273 826,21 € | 6 458 755,77 € |
| Année 2 | 116 528,89 € | 269 041,55 € | 6 342 226,88 € |
| Année 3 | 121 518,43 € | 264 052,01 € | 6 220 708,45 € |
| Année 4 | 126 721,61 € | 258 848,83 € | 6 093 986,84 € |
| Année 5 | 132 147,57 € | 253 422,87 € | 5 961 839,27 € |
| Année 6 | 137 805,87 € | 247 764,57 € | 5 824 033,40 € |
| Année 7 | 143 706,45 € | 241 863,99 € | 5 680 326,95 € |
| Année 8 | 149 859,66 € | 235 710,78 € | 5 530 467,29 € |
| Année 9 | 156 276,34 € | 229 294,10 € | 5 374 190,95 € |
| Année 10 | 162 967,81 € | 222 602,63 € | 5 211 223,14 € |
| Année 11 | 169 945,75 € | 215 624,69 € | 5 041 277,39 € |
| Année 12 | 177 222,49 € | 208 347,95 € | 4 864 054,90 € |
| Année 13 | 184 810,80 € | 200 759,64 € | 4 679 244,10 € |
| Année 14 | 192 724,05 € | 192 846,39 € | 4 486 520,05 € |
| Année 15 | 200 976,11 € | 184 594,33 € | 4 285 543,94 € |
| Année 16 | 209 581,50 € | 175 988,94 € | 4 075 962,44 € |
| Année 17 | 218 555,37 € | 167 015,07 € | 3 857 407,07 € |
| Année 18 | 227 913,47 € | 157 656,97 € | 3 629 493,60 € |
| Année 19 | 237 672,26 € | 147 898,18 € | 3 391 821,34 € |
| Année 20 | 247 848,93 € | 137 721,51 € | 3 143 972,41 € |
| Année 21 | 258 461,32 € | 127 109,12 € | 2 885 511,09 € |
| Année 22 | 269 528,12 € | 116 042,32 € | 2 615 982,97 € |
| Année 23 | 281 068,77 € | 104 501,67 € | 2 334 914,20 € |
| Année 24 | 293 103,59 € | 92 466,85 € | 2 041 810,61 € |
| Année 25 | 305 653,68 € | 79 916,76 € | 1 736 156,93 € |
| Année 26 | 318 741,16 € | 66 829,28 € | 1 417 415,77 € |
| Année 27 | 332 389,05 € | 53 181,39 € | 1 085 026,72 € |
| Année 28 | 346 621,27 € | 38 949,17 € | 738 405,45 € |
| Année 29 | 361 462,91 € | 24 107,53 € | 376 942,54 € |
| Année 30 | 376 942,54 € | 8 630,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 570 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 525 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 164 263 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 802 €.