Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 370 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 792,28 € | 45 792,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 764 € / mois | 130 835 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 509 640 € | 6 880 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 263 € | 6 529 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 370 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 370 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 326 770,61 € | 222 736,75 € | 6 043 729,39 € |
| Année 2 | 338 662,86 € | 210 844,50 € | 5 705 066,53 € |
| Année 3 | 350 987,91 € | 198 519,45 € | 5 354 078,62 € |
| Année 4 | 363 761,56 € | 185 745,80 € | 4 990 317,06 € |
| Année 5 | 377 000,02 € | 172 507,34 € | 4 613 317,04 € |
| Année 6 | 390 720,32 € | 158 787,04 € | 4 222 596,72 € |
| Année 7 | 404 939,91 € | 144 567,45 € | 3 817 656,81 € |
| Année 8 | 419 677,01 € | 129 830,35 € | 3 397 979,80 € |
| Année 9 | 434 950,42 € | 114 556,94 € | 2 963 029,38 € |
| Année 10 | 450 779,72 € | 98 727,64 € | 2 512 249,66 € |
| Année 11 | 467 185,07 € | 82 322,29 € | 2 045 064,59 € |
| Année 12 | 484 187,47 € | 65 319,89 € | 1 560 877,12 € |
| Année 13 | 501 808,66 € | 47 698,70 € | 1 059 068,46 € |
| Année 14 | 520 071,14 € | 29 436,22 € | 538 997,32 € |
| Année 15 | 538 997,32 € | 10 509,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 370 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 130 835 €.