Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 870 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 198,19 € | 42 198,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 873 € / mois | 120 566 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 469 640 € | 6 340 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 763 € | 6 017 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 870 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 870 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 301 123,43 € | 205 254,85 € | 5 569 376,57 € |
| Année 2 | 312 082,30 € | 194 295,98 € | 5 257 294,27 € |
| Année 3 | 323 440,00 € | 182 938,28 € | 4 933 854,27 € |
| Année 4 | 335 211,06 € | 171 167,22 € | 4 598 643,21 € |
| Année 5 | 347 410,48 € | 158 967,80 € | 4 251 232,73 € |
| Année 6 | 360 053,92 € | 146 324,36 € | 3 891 178,81 € |
| Année 7 | 373 157,45 € | 133 220,83 € | 3 518 021,36 € |
| Année 8 | 386 737,90 € | 119 640,38 € | 3 131 283,46 € |
| Année 9 | 400 812,54 € | 105 565,74 € | 2 730 470,92 € |
| Année 10 | 415 399,46 € | 90 978,82 € | 2 315 071,46 € |
| Année 11 | 430 517,19 € | 75 861,09 € | 1 884 554,27 € |
| Année 12 | 446 185,13 € | 60 193,15 € | 1 438 369,14 € |
| Année 13 | 462 423,28 € | 43 955,00 € | 975 945,86 € |
| Année 14 | 479 252,39 € | 27 125,89 € | 496 693,47 € |
| Année 15 | 496 693,47 € | 9 684,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 870 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 120 566 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.