Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 820 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 838,78 € | 41 838,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 784 € / mois | 119 539 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 465 640 € | 6 286 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 513 € | 5 966 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 820 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 820 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 298 558,70 € | 203 506,66 € | 5 521 941,30 € |
| Année 2 | 309 424,22 € | 192 641,14 € | 5 212 517,08 € |
| Année 3 | 320 685,20 € | 181 380,16 € | 4 891 831,88 € |
| Année 4 | 332 356,00 € | 169 709,36 € | 4 559 475,88 € |
| Année 5 | 344 451,52 € | 157 613,84 € | 4 215 024,36 € |
| Année 6 | 356 987,25 € | 145 078,11 € | 3 858 037,11 € |
| Année 7 | 369 979,19 € | 132 086,17 € | 3 488 057,92 € |
| Année 8 | 383 443,95 € | 118 621,41 € | 3 104 613,97 € |
| Année 9 | 397 398,75 € | 104 666,61 € | 2 707 215,22 € |
| Année 10 | 411 861,39 € | 90 203,97 € | 2 295 353,83 € |
| Année 11 | 426 850,39 € | 75 214,97 € | 1 868 503,44 € |
| Année 12 | 442 384,89 € | 59 680,47 € | 1 426 118,55 € |
| Année 13 | 458 484,74 € | 43 580,62 € | 967 633,81 € |
| Année 14 | 475 170,53 € | 26 894,83 € | 492 463,28 € |
| Année 15 | 492 463,28 € | 9 601,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 820 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.