Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 720 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 119,96 € | 41 119,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 606 € / mois | 117 486 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 457 640 € | 6 178 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 013 € | 5 863 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 720 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 720 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 293 429,24 € | 200 010,28 € | 5 427 070,76 € |
| Année 2 | 304 108,08 € | 189 331,44 € | 5 122 962,68 € |
| Année 3 | 315 175,56 € | 178 263,96 € | 4 807 787,12 € |
| Année 4 | 326 645,87 € | 166 793,65 € | 4 481 141,25 € |
| Année 5 | 338 533,58 € | 154 905,94 € | 4 142 607,67 € |
| Année 6 | 350 853,92 € | 142 585,60 € | 3 791 753,75 € |
| Année 7 | 363 622,65 € | 129 816,87 € | 3 428 131,10 € |
| Année 8 | 376 856,11 € | 116 583,41 € | 3 051 274,99 € |
| Année 9 | 390 571,15 € | 102 868,37 € | 2 660 703,84 € |
| Année 10 | 404 785,30 € | 88 654,22 € | 2 255 918,54 € |
| Année 11 | 419 516,78 € | 73 922,74 € | 1 836 401,76 € |
| Année 12 | 434 784,38 € | 58 655,14 € | 1 401 617,38 € |
| Année 13 | 450 607,61 € | 42 831,91 € | 951 009,77 € |
| Année 14 | 467 006,70 € | 26 432,82 € | 484 003,07 € |
| Année 15 | 484 003,07 € | 9 436,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 720 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.