Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 720 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 974,23 € | 27 974,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 770 € / mois | 79 926 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 457 640 € | 6 178 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 013 € | 5 863 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 720 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 720 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 288,38 € | 238 402,38 € | 5 623 211,62 € |
| Année 2 | 101 454,08 € | 234 236,68 € | 5 521 757,54 € |
| Année 3 | 105 798,13 € | 229 892,63 € | 5 415 959,41 € |
| Année 4 | 110 328,20 € | 225 362,56 € | 5 305 631,21 € |
| Année 5 | 115 052,25 € | 220 638,51 € | 5 190 578,96 € |
| Année 6 | 119 978,55 € | 215 712,21 € | 5 070 600,41 € |
| Année 7 | 125 115,79 € | 210 574,97 € | 4 945 484,62 € |
| Année 8 | 130 472,99 € | 205 217,77 € | 4 815 011,63 € |
| Année 9 | 136 059,62 € | 199 631,14 € | 4 678 952,01 € |
| Année 10 | 141 885,40 € | 193 805,36 € | 4 537 066,61 € |
| Année 11 | 147 960,64 € | 187 730,12 € | 4 389 105,97 € |
| Année 12 | 154 296,03 € | 181 394,73 € | 4 234 809,94 € |
| Année 13 | 160 902,68 € | 174 788,08 € | 4 073 907,26 € |
| Année 14 | 167 792,18 € | 167 898,58 € | 3 906 115,08 € |
| Année 15 | 174 976,73 € | 160 714,03 € | 3 731 138,35 € |
| Année 16 | 182 468,90 € | 153 221,86 € | 3 548 669,45 € |
| Année 17 | 190 281,85 € | 145 408,91 € | 3 358 387,60 € |
| Année 18 | 198 429,33 € | 137 261,43 € | 3 159 958,27 € |
| Année 19 | 206 925,68 € | 128 765,08 € | 2 953 032,59 € |
| Année 20 | 215 785,82 € | 119 904,94 € | 2 737 246,77 € |
| Année 21 | 225 025,35 € | 110 665,41 € | 2 512 221,42 € |
| Année 22 | 234 660,49 € | 101 030,27 € | 2 277 560,93 € |
| Année 23 | 244 708,17 € | 90 982,59 € | 2 032 852,76 € |
| Année 24 | 255 186,10 € | 80 504,66 € | 1 777 666,66 € |
| Année 25 | 266 112,65 € | 69 578,11 € | 1 511 554,01 € |
| Année 26 | 277 507,08 € | 58 183,68 € | 1 234 046,93 € |
| Année 27 | 289 389,38 € | 46 301,38 € | 944 657,55 € |
| Année 28 | 301 780,46 € | 33 910,30 € | 642 877,09 € |
| Année 29 | 314 702,08 € | 20 988,68 € | 328 175,01 € |
| Année 30 | 328 175,01 € | 7 513,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 720 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 572 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 646 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 457 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 143 013 € (2,5%).