Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 770 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 218,74 € | 28 218,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 511 € / mois | 80 625 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 461 640 € | 6 232 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 263 € | 5 914 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 770 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 770 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 138,75 € | 240 486,13 € | 5 672 361,25 € |
| Année 2 | 102 340,85 € | 236 284,03 € | 5 570 020,40 € |
| Année 3 | 106 722,89 € | 231 901,99 € | 5 463 297,51 € |
| Année 4 | 111 292,54 € | 227 332,34 € | 5 352 004,97 € |
| Année 5 | 116 057,89 € | 222 566,99 € | 5 235 947,08 € |
| Année 6 | 121 027,24 € | 217 597,64 € | 5 114 919,84 € |
| Année 7 | 126 209,38 € | 212 415,50 € | 4 988 710,46 € |
| Année 8 | 131 613,41 € | 207 011,47 € | 4 857 097,05 € |
| Année 9 | 137 248,84 € | 201 376,04 € | 4 719 848,21 € |
| Année 10 | 143 125,57 € | 195 499,31 € | 4 576 722,64 € |
| Année 11 | 149 253,91 € | 189 370,97 € | 4 427 468,73 € |
| Année 12 | 155 644,67 € | 182 980,21 € | 4 271 824,06 € |
| Année 13 | 162 309,08 € | 176 315,80 € | 4 109 514,98 € |
| Année 14 | 169 258,84 € | 169 366,04 € | 3 940 256,14 € |
| Année 15 | 176 506,16 € | 162 118,72 € | 3 763 749,98 € |
| Année 16 | 184 063,79 € | 154 561,09 € | 3 579 686,19 € |
| Année 17 | 191 945,02 € | 146 679,86 € | 3 387 741,17 € |
| Année 18 | 200 163,74 € | 138 461,14 € | 3 187 577,43 € |
| Année 19 | 208 734,36 € | 129 890,52 € | 2 978 843,07 € |
| Année 20 | 217 671,94 € | 120 952,94 € | 2 761 171,13 € |
| Année 21 | 226 992,21 € | 111 632,67 € | 2 534 178,92 € |
| Année 22 | 236 711,56 € | 101 913,32 € | 2 297 467,36 € |
| Année 23 | 246 847,09 € | 91 777,79 € | 2 050 620,27 € |
| Année 24 | 257 416,58 € | 81 208,30 € | 1 793 203,69 € |
| Année 25 | 268 438,65 € | 70 186,23 € | 1 524 765,04 € |
| Année 26 | 279 932,66 € | 58 692,22 € | 1 244 832,38 € |
| Année 27 | 291 918,81 € | 46 706,07 € | 952 913,57 € |
| Année 28 | 304 418,20 € | 34 206,68 € | 648 495,37 € |
| Année 29 | 317 452,79 € | 21 172,09 € | 331 042,58 € |
| Année 30 | 331 042,58 € | 7 579,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 770 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 80 625 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 246 € pour cette enveloppe de financement.