Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 870 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 707,75 € | 28 707,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 993 € / mois | 82 022 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 469 640 € | 6 340 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 763 € | 6 017 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 870 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 870 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 839,38 € | 244 653,62 € | 5 770 660,62 € |
| Année 2 | 104 114,29 € | 240 378,71 € | 5 666 546,33 € |
| Année 3 | 108 572,26 € | 235 920,74 € | 5 557 974,07 € |
| Année 4 | 113 221,09 € | 231 271,91 € | 5 444 752,98 € |
| Année 5 | 118 068,99 € | 226 424,01 € | 5 326 683,99 € |
| Année 6 | 123 124,49 € | 221 368,51 € | 5 203 559,50 € |
| Année 7 | 128 396,44 € | 216 096,56 € | 5 075 163,06 € |
| Année 8 | 133 894,11 € | 210 598,89 € | 4 941 268,95 € |
| Année 9 | 139 627,19 € | 204 865,81 € | 4 801 641,76 € |
| Année 10 | 145 605,72 € | 198 887,28 € | 4 656 036,04 € |
| Année 11 | 151 840,28 € | 192 652,72 € | 4 504 195,76 € |
| Année 12 | 158 341,78 € | 186 151,22 € | 4 345 853,98 € |
| Année 13 | 165 121,69 € | 179 371,31 € | 4 180 732,29 € |
| Année 14 | 172 191,84 € | 172 301,16 € | 4 008 540,45 € |
| Année 15 | 179 564,76 € | 164 928,24 € | 3 828 975,69 € |
| Année 16 | 187 253,36 € | 157 239,64 € | 3 641 722,33 € |
| Année 17 | 195 271,16 € | 149 221,84 € | 3 446 451,17 € |
| Année 18 | 203 632,29 € | 140 860,71 € | 3 242 818,88 € |
| Année 19 | 212 351,41 € | 132 141,59 € | 3 030 467,47 € |
| Année 20 | 221 443,88 € | 123 049,12 € | 2 809 023,59 € |
| Année 21 | 230 925,67 € | 113 567,33 € | 2 578 097,92 € |
| Année 22 | 240 813,45 € | 103 679,55 € | 2 337 284,47 € |
| Année 23 | 251 124,61 € | 93 368,39 € | 2 086 159,86 € |
| Année 24 | 261 877,25 € | 82 615,75 € | 1 824 282,61 € |
| Année 25 | 273 090,31 € | 71 402,69 € | 1 551 192,30 € |
| Année 26 | 284 783,50 € | 59 709,50 € | 1 266 408,80 € |
| Année 27 | 296 977,36 € | 47 515,64 € | 969 431,44 € |
| Année 28 | 309 693,34 € | 34 799,66 € | 659 738,10 € |
| Année 29 | 322 953,79 € | 21 539,21 € | 336 784,31 € |
| Année 30 | 336 784,31 € | 7 710,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 870 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 469 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 146 763 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.