Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 670 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 729,72 € | 27 729,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 029 € / mois | 79 228 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 453 640 € | 6 124 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 763 € | 5 812 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 670 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 670 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 438,02 € | 236 318,62 € | 5 574 061,98 € |
| Année 2 | 100 567,29 € | 232 189,35 € | 5 473 494,69 € |
| Année 3 | 104 873,39 € | 227 883,25 € | 5 368 621,30 € |
| Année 4 | 109 363,87 € | 223 392,77 € | 5 259 257,43 € |
| Année 5 | 114 046,63 € | 218 710,01 € | 5 145 210,80 € |
| Année 6 | 118 929,85 € | 213 826,79 € | 5 026 280,95 € |
| Année 7 | 124 022,20 € | 208 734,44 € | 4 902 258,75 € |
| Année 8 | 129 332,59 € | 203 424,05 € | 4 772 926,16 € |
| Année 9 | 134 870,33 € | 197 886,31 € | 4 638 055,83 € |
| Année 10 | 140 645,21 € | 192 111,43 € | 4 497 410,62 € |
| Année 11 | 146 667,36 € | 186 089,28 € | 4 350 743,26 € |
| Année 12 | 152 947,38 € | 179 809,26 € | 4 197 795,88 € |
| Année 13 | 159 496,29 € | 173 260,35 € | 4 038 299,59 € |
| Année 14 | 166 325,59 € | 166 431,05 € | 3 871 974,00 € |
| Année 15 | 173 447,32 € | 159 309,32 € | 3 698 526,68 € |
| Année 16 | 180 873,97 € | 151 882,67 € | 3 517 652,71 € |
| Année 17 | 188 618,64 € | 144 138,00 € | 3 329 034,07 € |
| Année 18 | 196 694,90 € | 136 061,74 € | 3 132 339,17 € |
| Année 19 | 205 117,01 € | 127 639,63 € | 2 927 222,16 € |
| Année 20 | 213 899,72 € | 118 856,92 € | 2 713 322,44 € |
| Année 21 | 223 058,48 € | 109 698,16 € | 2 490 263,96 € |
| Année 22 | 232 609,38 € | 100 147,26 € | 2 257 654,58 € |
| Année 23 | 242 569,26 € | 90 187,38 € | 2 015 085,32 € |
| Année 24 | 252 955,59 € | 79 801,05 € | 1 762 129,73 € |
| Année 25 | 263 786,64 € | 68 970,00 € | 1 498 343,09 € |
| Année 26 | 275 081,45 € | 57 675,19 € | 1 223 261,64 € |
| Année 27 | 286 859,90 € | 45 896,74 € | 936 401,74 € |
| Année 28 | 299 142,67 € | 33 613,97 € | 637 259,07 € |
| Année 29 | 311 951,36 € | 20 805,28 € | 325 307,71 € |
| Année 30 | 325 307,71 € | 7 448,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 670 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 567 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 046 € pour cette enveloppe de financement.