Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 670 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 760,55 € | 40 760,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 517 € / mois | 116 459 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 453 640 € | 6 124 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 763 € | 5 812 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 670 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 670 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 290 864,50 € | 198 262,10 € | 5 379 635,50 € |
| Année 2 | 301 450,02 € | 187 676,58 € | 5 078 185,48 € |
| Année 3 | 312 420,79 € | 176 705,81 € | 4 765 764,69 € |
| Année 4 | 323 790,81 € | 165 335,79 € | 4 441 973,88 € |
| Année 5 | 335 574,60 € | 153 552,00 € | 4 106 399,28 € |
| Année 6 | 347 787,28 € | 141 339,32 € | 3 758 612,00 € |
| Année 7 | 360 444,43 € | 128 682,17 € | 3 398 167,57 € |
| Année 8 | 373 562,15 € | 115 564,45 € | 3 024 605,42 € |
| Année 9 | 387 157,33 € | 101 969,27 € | 2 637 448,09 € |
| Année 10 | 401 247,27 € | 87 879,33 € | 2 236 200,82 € |
| Année 11 | 415 849,98 € | 73 276,62 € | 1 820 350,84 € |
| Année 12 | 430 984,13 € | 58 142,47 € | 1 389 366,71 € |
| Année 13 | 446 669,05 € | 42 457,55 € | 942 697,66 € |
| Année 14 | 462 924,83 € | 26 201,77 € | 479 772,83 € |
| Année 15 | 479 772,83 € | 9 354,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 670 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 453 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 141 763 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 046 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.