Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 570 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 041,74 € | 40 041,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 339 € / mois | 114 405 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 445 640 € | 6 016 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 263 € | 5 709 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 570 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 570 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 285 735,15 € | 194 765,73 € | 5 284 764,85 € |
| Année 2 | 296 134,01 € | 184 366,87 € | 4 988 630,84 € |
| Année 3 | 306 911,31 € | 173 589,57 € | 4 681 719,53 € |
| Année 4 | 318 080,80 € | 162 420,08 € | 4 363 638,73 € |
| Année 5 | 329 656,80 € | 150 844,08 € | 4 033 981,93 € |
| Année 6 | 341 654,13 € | 138 846,75 € | 3 692 327,80 € |
| Année 7 | 354 088,04 € | 126 412,84 € | 3 338 239,76 € |
| Année 8 | 366 974,46 € | 113 526,42 € | 2 971 265,30 € |
| Année 9 | 380 329,88 € | 100 171,00 € | 2 590 935,42 € |
| Année 10 | 394 171,34 € | 86 329,54 € | 2 196 764,08 € |
| Année 11 | 408 516,54 € | 71 984,34 € | 1 788 247,54 € |
| Année 12 | 423 383,80 € | 57 117,08 € | 1 364 863,74 € |
| Année 13 | 438 792,14 € | 41 708,74 € | 926 071,60 € |
| Année 14 | 454 761,24 € | 25 739,64 € | 471 310,36 € |
| Année 15 | 471 310,36 € | 9 189,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 570 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 557 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.