Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 620 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 401,14 € | 40 401,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 428 € / mois | 115 432 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 449 640 € | 6 070 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 513 € | 5 761 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 620 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 620 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 288 299,75 € | 196 513,93 € | 5 332 200,25 € |
| Année 2 | 298 791,95 € | 186 021,73 € | 5 033 408,30 € |
| Année 3 | 309 665,99 € | 175 147,69 € | 4 723 742,31 € |
| Année 4 | 320 935,75 € | 163 877,93 € | 4 402 806,56 € |
| Année 5 | 332 615,64 € | 152 198,04 € | 4 070 190,92 € |
| Année 6 | 344 720,62 € | 140 093,06 € | 3 725 470,30 € |
| Année 7 | 357 266,16 € | 127 547,52 € | 3 368 204,14 € |
| Année 8 | 370 268,25 € | 114 545,43 € | 2 997 935,89 € |
| Année 9 | 383 743,53 € | 101 070,15 € | 2 614 192,36 € |
| Année 10 | 397 709,23 € | 87 104,45 € | 2 216 483,13 € |
| Année 11 | 412 183,16 € | 72 630,52 € | 1 804 299,97 € |
| Année 12 | 427 183,86 € | 57 629,82 € | 1 377 116,11 € |
| Année 13 | 442 730,50 € | 42 083,18 € | 934 385,61 € |
| Année 14 | 458 842,94 € | 25 970,74 € | 475 542,67 € |
| Année 15 | 475 542,67 € | 9 271,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 620 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 115 432 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.