Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 620 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 118,90 € | 33 118,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 360 € / mois | 94 625 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 449 640 € | 6 070 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 513 € | 5 761 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 620 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 620 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 193 840,15 € | 203 586,65 € | 5 426 659,85 € |
| Année 2 | 201 095,01 € | 196 331,79 € | 5 225 564,84 € |
| Année 3 | 208 621,42 € | 188 805,38 € | 5 016 943,42 € |
| Année 4 | 216 429,52 € | 180 997,28 € | 4 800 513,90 € |
| Année 5 | 224 529,83 € | 172 896,97 € | 4 575 984,07 € |
| Année 6 | 232 933,33 € | 164 493,47 € | 4 343 050,74 € |
| Année 7 | 241 651,34 € | 155 775,46 € | 4 101 399,40 € |
| Année 8 | 250 695,65 € | 146 731,15 € | 3 850 703,75 € |
| Année 9 | 260 078,47 € | 137 348,33 € | 3 590 625,28 € |
| Année 10 | 269 812,44 € | 127 614,36 € | 3 320 812,84 € |
| Année 11 | 279 910,72 € | 117 516,08 € | 3 040 902,12 € |
| Année 12 | 290 386,97 € | 107 039,83 € | 2 750 515,15 € |
| Année 13 | 301 255,30 € | 96 171,50 € | 2 449 259,85 € |
| Année 14 | 312 530,42 € | 84 896,38 € | 2 136 729,43 € |
| Année 15 | 324 227,51 € | 73 199,29 € | 1 812 501,92 € |
| Année 16 | 336 362,43 € | 61 064,37 € | 1 476 139,49 € |
| Année 17 | 348 951,47 € | 48 475,33 € | 1 127 188,02 € |
| Année 18 | 362 011,71 € | 35 415,09 € | 765 176,31 € |
| Année 19 | 375 560,75 € | 21 866,05 € | 389 615,56 € |
| Année 20 | 389 615,56 € | 7 809,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 620 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 562 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.