Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 620 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 896,74 € | 28 896,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 566 € / mois | 82 562 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 449 640 € | 6 070 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 513 € | 5 761 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 620 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 620 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 354,01 € | 208 406,87 € | 5 482 145,99 € |
| Année 2 | 143 632,40 € | 203 128,48 € | 5 338 513,59 € |
| Année 3 | 149 112,16 € | 197 648,72 € | 5 189 401,43 € |
| Année 4 | 154 801,00 € | 191 959,88 € | 5 034 600,43 € |
| Année 5 | 160 706,83 € | 186 054,05 € | 4 873 893,60 € |
| Année 6 | 166 838,02 € | 179 922,86 € | 4 707 055,58 € |
| Année 7 | 173 203,10 € | 173 557,78 € | 4 533 852,48 € |
| Année 8 | 179 811,02 € | 166 949,86 € | 4 354 041,46 € |
| Année 9 | 186 671,05 € | 160 089,83 € | 4 167 370,41 € |
| Année 10 | 193 792,79 € | 152 968,09 € | 3 973 577,62 € |
| Année 11 | 201 186,24 € | 145 574,64 € | 3 772 391,38 € |
| Année 12 | 208 861,75 € | 137 899,13 € | 3 563 529,63 € |
| Année 13 | 216 830,09 € | 129 930,79 € | 3 346 699,54 € |
| Année 14 | 225 102,42 € | 121 658,46 € | 3 121 597,12 € |
| Année 15 | 233 690,37 € | 113 070,51 € | 2 887 906,75 € |
| Année 16 | 242 605,99 € | 104 154,89 € | 2 645 300,76 € |
| Année 17 | 251 861,71 € | 94 899,17 € | 2 393 439,05 € |
| Année 18 | 261 470,57 € | 85 290,31 € | 2 131 968,48 € |
| Année 19 | 271 445,99 € | 75 314,89 € | 1 860 522,49 € |
| Année 20 | 281 802,02 € | 64 958,86 € | 1 578 720,47 € |
| Année 21 | 292 553,12 € | 54 207,76 € | 1 286 167,35 € |
| Année 22 | 303 714,41 € | 43 046,47 € | 982 452,94 € |
| Année 23 | 315 301,49 € | 31 459,39 € | 667 151,45 € |
| Année 24 | 327 330,66 € | 19 430,22 € | 339 820,79 € |
| Année 25 | 339 820,79 € | 6 942,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 620 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 446 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.