Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 670 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 153,81 € | 29 153,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 345 € / mois | 83 297 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 453 640 € | 6 124 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 763 € | 5 812 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 670 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 670 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 584,87 € | 210 260,85 € | 5 530 915,13 € |
| Année 2 | 144 910,22 € | 204 935,50 € | 5 386 004,91 € |
| Année 3 | 150 438,70 € | 199 407,02 € | 5 235 566,21 € |
| Année 4 | 156 178,15 € | 193 667,57 € | 5 079 388,06 € |
| Année 5 | 162 136,55 € | 187 709,17 € | 4 917 251,51 € |
| Année 6 | 168 322,26 € | 181 523,46 € | 4 748 929,25 € |
| Année 7 | 174 743,98 € | 175 101,74 € | 4 574 185,27 € |
| Année 8 | 181 410,70 € | 168 435,02 € | 4 392 774,57 € |
| Année 9 | 188 331,75 € | 161 513,97 € | 4 204 442,82 € |
| Année 10 | 195 516,85 € | 154 328,87 € | 4 008 925,97 € |
| Année 11 | 202 976,07 € | 146 869,65 € | 3 805 949,90 € |
| Année 12 | 210 719,85 € | 139 125,87 € | 3 595 230,05 € |
| Année 13 | 218 759,10 € | 131 086,62 € | 3 376 470,95 € |
| Année 14 | 227 105,04 € | 122 740,68 € | 3 149 365,91 € |
| Année 15 | 235 769,38 € | 114 076,34 € | 2 913 596,53 € |
| Année 16 | 244 764,30 € | 105 081,42 € | 2 668 832,23 € |
| Année 17 | 254 102,38 € | 95 743,34 € | 2 414 729,85 € |
| Année 18 | 263 796,71 € | 86 049,01 € | 2 150 933,14 € |
| Année 19 | 273 860,87 € | 75 984,85 € | 1 877 072,27 € |
| Année 20 | 284 309,04 € | 65 536,68 € | 1 592 763,23 € |
| Année 21 | 295 155,80 € | 54 689,92 € | 1 297 607,43 € |
| Année 22 | 306 416,38 € | 43 429,34 € | 991 191,05 € |
| Année 23 | 318 106,54 € | 31 739,18 € | 673 084,51 € |
| Année 24 | 330 242,72 € | 19 603,00 € | 342 841,79 € |
| Année 25 | 342 841,79 € | 7 003,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 670 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 567 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.