Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 370 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 604,10 € | 38 604,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 982 € / mois | 110 297 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 429 640 € | 5 800 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 263 € | 5 504 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 370 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 370 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 275 476,22 € | 187 772,98 € | 5 095 023,78 € |
| Année 2 | 285 501,72 € | 177 747,48 € | 4 809 522,06 € |
| Année 3 | 295 892,06 € | 167 357,14 € | 4 513 630,00 € |
| Année 4 | 306 660,55 € | 156 588,65 € | 4 206 969,45 € |
| Année 5 | 317 820,93 € | 145 428,27 € | 3 889 148,52 € |
| Année 6 | 329 387,52 € | 133 861,68 € | 3 559 761,00 € |
| Année 7 | 341 374,99 € | 121 874,21 € | 3 218 386,01 € |
| Année 8 | 353 798,76 € | 109 450,44 € | 2 864 587,25 € |
| Année 9 | 366 674,65 € | 96 574,55 € | 2 497 912,60 € |
| Année 10 | 380 019,17 € | 83 230,03 € | 2 117 893,43 € |
| Année 11 | 393 849,32 € | 69 399,88 € | 1 724 044,11 € |
| Année 12 | 408 182,80 € | 55 066,40 € | 1 315 861,31 € |
| Année 13 | 423 037,91 € | 40 211,29 € | 892 823,40 € |
| Année 14 | 438 433,66 € | 24 815,54 € | 454 389,74 € |
| Année 15 | 454 389,74 € | 8 859,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 370 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.