Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 220 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 840,22 € | 26 840,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 334 € / mois | 76 686 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 417 640 € | 5 638 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 513 € | 5 351 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 220 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 220 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 507,68 € | 193 574,96 € | 5 091 992,32 € |
| Année 2 | 133 410,41 € | 188 672,23 € | 4 958 581,91 € |
| Année 3 | 138 500,19 € | 183 582,45 € | 4 820 081,72 € |
| Année 4 | 143 784,14 € | 178 298,50 € | 4 676 297,58 € |
| Année 5 | 149 269,71 € | 172 812,93 € | 4 527 027,87 € |
| Année 6 | 154 964,53 € | 167 118,11 € | 4 372 063,34 € |
| Année 7 | 160 876,64 € | 161 206,00 € | 4 211 186,70 € |
| Année 8 | 167 014,30 € | 155 068,34 € | 4 044 172,40 € |
| Année 9 | 173 386,08 € | 148 696,56 € | 3 870 786,32 € |
| Année 10 | 180 001,01 € | 142 081,63 € | 3 690 785,31 € |
| Année 11 | 186 868,28 € | 135 214,36 € | 3 503 917,03 € |
| Année 12 | 193 997,54 € | 128 085,10 € | 3 309 919,49 € |
| Année 13 | 201 398,79 € | 120 683,85 € | 3 108 520,70 € |
| Année 14 | 209 082,43 € | 113 000,21 € | 2 899 438,27 € |
| Année 15 | 217 059,19 € | 105 023,45 € | 2 682 379,08 € |
| Année 16 | 225 340,29 € | 96 742,35 € | 2 457 038,79 € |
| Année 17 | 233 937,30 € | 88 145,34 € | 2 223 101,49 € |
| Année 18 | 242 862,32 € | 79 220,32 € | 1 980 239,17 € |
| Année 19 | 252 127,80 € | 69 954,84 € | 1 728 111,37 € |
| Année 20 | 261 746,82 € | 60 335,82 € | 1 466 364,55 € |
| Année 21 | 271 732,80 € | 50 349,84 € | 1 194 631,75 € |
| Année 22 | 282 099,77 € | 39 982,87 € | 912 531,98 € |
| Année 23 | 292 862,22 € | 29 220,42 € | 619 669,76 € |
| Année 24 | 304 035,31 € | 18 047,33 € | 315 634,45 € |
| Année 25 | 315 634,45 € | 6 447,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 220 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 417 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 130 513 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 646 € pour cette enveloppe de financement.