Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 972 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 743,21 € | 35 743,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 313 € / mois | 102 123 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 397 800 € | 5 370 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 124 313 € | 5 096 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 972 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 870 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 972 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 255 061,14 € | 173 857,38 € | 4 717 438,86 € |
| Année 2 | 264 343,67 € | 164 574,85 € | 4 453 095,19 € |
| Année 3 | 273 963,97 € | 154 954,55 € | 4 179 131,22 € |
| Année 4 | 283 934,45 € | 144 984,07 € | 3 895 196,77 € |
| Année 5 | 294 267,76 € | 134 650,76 € | 3 600 929,01 € |
| Année 6 | 304 977,13 € | 123 941,39 € | 3 295 951,88 € |
| Année 7 | 316 076,27 € | 112 842,25 € | 2 979 875,61 € |
| Année 8 | 327 579,32 € | 101 339,20 € | 2 652 296,29 € |
| Année 9 | 339 501,02 € | 89 417,50 € | 2 312 795,27 € |
| Année 10 | 351 856,56 € | 77 061,96 € | 1 960 938,71 € |
| Année 11 | 364 661,79 € | 64 256,73 € | 1 596 276,92 € |
| Année 12 | 377 933,03 € | 50 985,49 € | 1 218 343,89 € |
| Année 13 | 391 687,26 € | 37 231,26 € | 826 656,63 € |
| Année 14 | 405 942,05 € | 22 976,47 € | 420 714,58 € |
| Année 15 | 420 714,58 € | 8 202,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 972 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 397 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 124 313 € (2,5%).