Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 922 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 383,80 € | 35 383,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 224 € / mois | 101 097 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 393 800 € | 5 316 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 063 € | 5 045 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 922 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 922 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 252 496,42 € | 172 109,18 € | 4 670 003,58 € |
| Année 2 | 261 685,58 € | 162 920,02 € | 4 408 318,00 € |
| Année 3 | 271 209,18 € | 153 396,42 € | 4 137 108,82 € |
| Année 4 | 281 079,39 € | 143 526,21 € | 3 856 029,43 € |
| Année 5 | 291 308,79 € | 133 296,81 € | 3 564 720,64 € |
| Année 6 | 301 910,48 € | 122 695,12 € | 3 262 810,16 € |
| Année 7 | 312 897,99 € | 111 707,61 € | 2 949 912,17 € |
| Année 8 | 324 285,40 € | 100 320,20 € | 2 625 626,77 € |
| Année 9 | 336 087,21 € | 88 518,39 € | 2 289 539,56 € |
| Année 10 | 348 318,51 € | 76 287,09 € | 1 941 221,05 € |
| Année 11 | 360 994,96 € | 63 610,64 € | 1 580 226,09 € |
| Année 12 | 374 132,79 € | 50 472,81 € | 1 206 093,30 € |
| Année 13 | 387 748,70 € | 36 856,90 € | 818 344,60 € |
| Année 14 | 401 860,17 € | 22 745,43 € | 416 484,43 € |
| Année 15 | 416 484,43 € | 8 120,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 922 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.