Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 922 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 308,11 € | 25 308,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 691 € / mois | 72 309 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 393 800 € | 5 316 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 063 € | 5 045 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 922 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 922 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 172,14 € | 182 525,18 € | 4 801 327,86 € |
| Année 2 | 125 795,01 € | 177 902,31 € | 4 675 532,85 € |
| Année 3 | 130 594,24 € | 173 103,08 € | 4 544 938,61 € |
| Année 4 | 135 576,57 € | 168 120,75 € | 4 409 362,04 € |
| Année 5 | 140 749,01 € | 162 948,31 € | 4 268 613,03 € |
| Année 6 | 146 118,78 € | 157 578,54 € | 4 122 494,25 € |
| Année 7 | 151 693,40 € | 152 003,92 € | 3 970 800,85 € |
| Année 8 | 157 480,70 € | 146 216,62 € | 3 813 320,15 € |
| Année 9 | 163 488,76 € | 140 208,56 € | 3 649 831,39 € |
| Année 10 | 169 726,08 € | 133 971,24 € | 3 480 105,31 € |
| Année 11 | 176 201,35 € | 127 495,97 € | 3 303 903,96 € |
| Année 12 | 182 923,65 € | 120 773,67 € | 3 120 980,31 € |
| Année 13 | 189 902,44 € | 113 794,88 € | 2 931 077,87 € |
| Année 14 | 197 147,48 € | 106 549,84 € | 2 733 930,39 € |
| Année 15 | 204 668,91 € | 99 028,41 € | 2 529 261,48 € |
| Année 16 | 212 477,27 € | 91 220,05 € | 2 316 784,21 € |
| Année 17 | 220 583,56 € | 83 113,76 € | 2 096 200,65 € |
| Année 18 | 228 999,10 € | 74 698,22 € | 1 867 201,55 € |
| Année 19 | 237 735,72 € | 65 961,60 € | 1 629 465,83 € |
| Année 20 | 246 805,65 € | 56 891,67 € | 1 382 660,18 € |
| Année 21 | 256 221,60 € | 47 475,72 € | 1 126 438,58 € |
| Année 22 | 265 996,78 € | 37 700,54 € | 860 441,80 € |
| Année 23 | 276 144,91 € | 27 552,41 € | 584 296,89 € |
| Année 24 | 286 680,20 € | 17 017,12 € | 297 616,69 € |
| Année 25 | 297 616,69 € | 6 079,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 922 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 59 070 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 72 309 €.