Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 922 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 005,92 € | 29 005,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 897 € / mois | 82 874 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 393 800 € | 5 316 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 063 € | 5 045 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 922 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 922 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 169 767,44 € | 178 303,60 € | 4 752 732,56 € |
| Année 2 | 176 121,37 € | 171 949,67 € | 4 576 611,19 € |
| Année 3 | 182 713,07 € | 165 357,97 € | 4 393 898,12 € |
| Année 4 | 189 551,48 € | 158 519,56 € | 4 204 346,64 € |
| Année 5 | 196 645,82 € | 151 425,22 € | 4 007 700,82 € |
| Année 6 | 204 005,72 € | 144 065,32 € | 3 803 695,10 € |
| Année 7 | 211 641,06 € | 136 429,98 € | 3 592 054,04 € |
| Année 8 | 219 562,19 € | 128 508,85 € | 3 372 491,85 € |
| Année 9 | 227 779,75 € | 120 291,29 € | 3 144 712,10 € |
| Année 10 | 236 304,85 € | 111 766,19 € | 2 908 407,25 € |
| Année 11 | 245 149,07 € | 102 921,97 € | 2 663 258,18 € |
| Année 12 | 254 324,30 € | 93 746,74 € | 2 408 933,88 € |
| Année 13 | 263 842,89 € | 84 228,15 € | 2 145 090,99 € |
| Année 14 | 273 717,78 € | 74 353,26 € | 1 871 373,21 € |
| Année 15 | 283 962,23 € | 64 108,81 € | 1 587 410,98 € |
| Année 16 | 294 590,12 € | 53 480,92 € | 1 292 820,86 € |
| Année 17 | 305 615,77 € | 42 455,27 € | 987 205,09 € |
| Année 18 | 317 054,07 € | 31 016,97 € | 670 151,02 € |
| Année 19 | 328 920,46 € | 19 150,58 € | 341 230,56 € |
| Année 20 | 341 230,56 € | 6 840,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 922 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 874 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 393 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 123 063 € (2,5%).