Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 822 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 416,67 € | 28 416,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 111 € / mois | 81 190 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 385 800 € | 5 208 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 563 € | 4 943 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 822 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 070 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 822 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 166 318,67 € | 174 681,37 € | 4 656 181,33 € |
| Année 2 | 172 543,50 € | 168 456,54 € | 4 483 637,83 € |
| Année 3 | 179 001,30 € | 161 998,74 € | 4 304 636,53 € |
| Année 4 | 185 700,79 € | 155 299,25 € | 4 118 935,74 € |
| Année 5 | 192 651,03 € | 148 349,01 € | 3 926 284,71 € |
| Année 6 | 199 861,39 € | 141 138,65 € | 3 726 423,32 € |
| Année 7 | 207 341,63 € | 133 658,41 € | 3 519 081,69 € |
| Année 8 | 215 101,79 € | 125 898,25 € | 3 303 979,90 € |
| Année 9 | 223 152,45 € | 117 847,59 € | 3 080 827,45 € |
| Année 10 | 231 504,39 € | 109 495,65 € | 2 849 323,06 € |
| Année 11 | 240 168,92 € | 100 831,12 € | 2 609 154,14 € |
| Année 12 | 249 157,75 € | 91 842,29 € | 2 359 996,39 € |
| Année 13 | 258 483,01 € | 82 517,03 € | 2 101 513,38 € |
| Année 14 | 268 157,27 € | 72 842,77 € | 1 833 356,11 € |
| Année 15 | 278 193,61 € | 62 806,43 € | 1 555 162,50 € |
| Année 16 | 288 605,58 € | 52 394,46 € | 1 266 556,92 € |
| Année 17 | 299 407,24 € | 41 592,80 € | 967 149,68 € |
| Année 18 | 310 613,17 € | 30 386,87 € | 656 536,51 € |
| Année 19 | 322 238,53 € | 18 761,51 € | 334 297,98 € |
| Année 20 | 334 297,98 € | 6 701,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 822 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 482 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 190 €.