Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 982 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 365,28 € | 24 365,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 834 € / mois | 69 615 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 398 600 € | 5 381 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 124 563 € | 5 107 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 982 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 990 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 982 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 737,21 € | 207 646,15 € | 4 897 762,79 € |
| Année 2 | 88 365,49 € | 204 017,87 € | 4 809 397,30 € |
| Année 3 | 92 149,12 € | 200 234,24 € | 4 717 248,18 € |
| Année 4 | 96 094,74 € | 196 288,62 € | 4 621 153,44 € |
| Année 5 | 100 209,33 € | 192 174,03 € | 4 520 944,11 € |
| Année 6 | 104 500,10 € | 187 883,26 € | 4 416 444,01 € |
| Année 7 | 108 974,59 € | 183 408,77 € | 4 307 469,42 € |
| Année 8 | 113 640,65 € | 178 742,71 € | 4 193 828,77 € |
| Année 9 | 118 506,53 € | 173 876,83 € | 4 075 322,24 € |
| Année 10 | 123 580,75 € | 168 802,61 € | 3 951 741,49 € |
| Année 11 | 128 872,22 € | 163 511,14 € | 3 822 869,27 € |
| Année 12 | 134 390,30 € | 157 993,06 € | 3 688 478,97 € |
| Année 13 | 140 144,60 € | 152 238,76 € | 3 548 334,37 € |
| Année 14 | 146 145,32 € | 146 238,04 € | 3 402 189,05 € |
| Année 15 | 152 402,96 € | 139 980,40 € | 3 249 786,09 € |
| Année 16 | 158 928,56 € | 133 454,80 € | 3 090 857,53 € |
| Année 17 | 165 733,55 € | 126 649,81 € | 2 925 123,98 € |
| Année 18 | 172 829,94 € | 119 553,42 € | 2 752 294,04 € |
| Année 19 | 180 230,18 € | 112 153,18 € | 2 572 063,86 € |
| Année 20 | 187 947,28 € | 104 436,08 € | 2 384 116,58 € |
| Année 21 | 195 994,80 € | 96 388,56 € | 2 188 121,78 € |
| Année 22 | 204 386,91 € | 87 996,45 € | 1 983 734,87 € |
| Année 23 | 213 138,36 € | 79 245,00 € | 1 770 596,51 € |
| Année 24 | 222 264,52 € | 70 118,84 € | 1 548 331,99 € |
| Année 25 | 231 781,41 € | 60 601,95 € | 1 316 550,58 € |
| Année 26 | 241 705,83 € | 50 677,53 € | 1 074 844,75 € |
| Année 27 | 252 055,21 € | 40 328,15 € | 822 789,54 € |
| Année 28 | 262 847,72 € | 29 535,64 € | 559 941,82 € |
| Année 29 | 274 102,34 € | 18 281,02 € | 285 839,48 € |
| Année 30 | 285 839,48 € | 6 544,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 982 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.