Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 082 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 854,30 € | 24 854,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 316 € / mois | 71 012 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 406 600 € | 5 489 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 063 € | 5 209 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 082 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 190 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 638 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 082 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 437,95 € | 211 813,65 € | 4 996 062,05 € |
| Année 2 | 90 139,03 € | 208 112,57 € | 4 905 923,02 € |
| Année 3 | 93 998,62 € | 204 252,98 € | 4 811 924,40 € |
| Année 4 | 98 023,43 € | 200 228,17 € | 4 713 900,97 € |
| Année 5 | 102 220,61 € | 196 030,99 € | 4 611 680,36 € |
| Année 6 | 106 597,50 € | 191 654,10 € | 4 505 082,86 € |
| Année 7 | 111 161,78 € | 187 089,82 € | 4 393 921,08 € |
| Année 8 | 115 921,51 € | 182 330,09 € | 4 277 999,57 € |
| Année 9 | 120 885,05 € | 177 366,55 € | 4 157 114,52 € |
| Année 10 | 126 061,08 € | 172 190,52 € | 4 031 053,44 € |
| Année 11 | 131 458,77 € | 166 792,83 € | 3 899 594,67 € |
| Année 12 | 137 087,59 € | 161 164,01 € | 3 762 507,08 € |
| Année 13 | 142 957,39 € | 155 294,21 € | 3 619 549,69 € |
| Année 14 | 149 078,57 € | 149 173,03 € | 3 470 471,12 € |
| Année 15 | 155 461,80 € | 142 789,80 € | 3 315 009,32 € |
| Année 16 | 162 118,35 € | 136 133,25 € | 3 152 890,97 € |
| Année 17 | 169 059,96 € | 129 191,64 € | 2 983 831,01 € |
| Année 18 | 176 298,75 € | 121 952,85 € | 2 807 532,26 € |
| Année 19 | 183 847,52 € | 114 404,08 € | 2 623 684,74 € |
| Année 20 | 191 719,51 € | 106 532,09 € | 2 431 965,23 € |
| Année 21 | 199 928,54 € | 98 323,06 € | 2 232 036,69 € |
| Année 22 | 208 489,09 € | 89 762,51 € | 2 023 547,60 € |
| Année 23 | 217 416,16 € | 80 835,44 € | 1 806 131,44 € |
| Année 24 | 226 725,50 € | 71 526,10 € | 1 579 405,94 € |
| Année 25 | 236 433,44 € | 61 818,16 € | 1 342 972,50 € |
| Année 26 | 246 557,05 € | 51 694,55 € | 1 096 415,45 € |
| Année 27 | 257 114,13 € | 41 137,47 € | 839 301,32 € |
| Année 28 | 268 123,24 € | 30 128,36 € | 571 178,08 € |
| Année 29 | 279 603,75 € | 18 647,85 € | 291 574,33 € |
| Année 30 | 291 574,33 € | 6 675,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 082 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 990 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 71 012 €.