Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 994 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 901,35 € | 35 901,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 792 € / mois | 102 575 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 399 560 € | 5 394 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 124 863 € | 5 119 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 994 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 994 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 256 189,61 € | 174 626,59 € | 4 738 310,39 € |
| Année 2 | 265 513,18 € | 165 303,02 € | 4 472 797,21 € |
| Année 3 | 275 176,10 € | 155 640,10 € | 4 197 621,11 € |
| Année 4 | 285 190,66 € | 145 625,54 € | 3 912 430,45 € |
| Année 5 | 295 569,71 € | 135 246,49 € | 3 616 860,74 € |
| Année 6 | 306 326,43 € | 124 489,77 € | 3 310 534,31 € |
| Année 7 | 317 474,69 € | 113 341,51 € | 2 993 059,62 € |
| Année 8 | 329 028,65 € | 101 787,55 € | 2 664 030,97 € |
| Année 9 | 341 003,06 € | 89 813,14 € | 2 323 027,91 € |
| Année 10 | 353 413,29 € | 77 402,91 € | 1 969 614,62 € |
| Année 11 | 366 275,15 € | 64 541,05 € | 1 603 339,47 € |
| Année 12 | 379 605,12 € | 51 211,08 € | 1 223 734,35 € |
| Année 13 | 393 420,22 € | 37 395,98 € | 830 314,13 € |
| Année 14 | 407 738,09 € | 23 078,11 € | 422 576,04 € |
| Année 15 | 422 576,04 € | 8 239,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 994 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 499 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.