Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 994 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 423,96 € | 24 423,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 012 € / mois | 69 783 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 399 560 € | 5 394 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 124 863 € | 5 119 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 994 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 994 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 941,28 € | 208 146,24 € | 4 909 558,72 € |
| Année 2 | 88 578,27 € | 204 509,25 € | 4 820 980,45 € |
| Année 3 | 92 371,02 € | 200 716,50 € | 4 728 609,43 € |
| Année 4 | 96 326,16 € | 196 761,36 € | 4 632 283,27 € |
| Année 5 | 100 450,66 € | 192 636,86 € | 4 531 832,61 € |
| Année 6 | 104 751,74 € | 188 335,78 € | 4 427 080,87 € |
| Année 7 | 109 237,03 € | 183 850,49 € | 4 317 843,84 € |
| Année 8 | 113 914,34 € | 179 173,18 € | 4 203 929,50 € |
| Année 9 | 118 791,93 € | 174 295,59 € | 4 085 137,57 € |
| Année 10 | 123 878,34 € | 169 209,18 € | 3 961 259,23 € |
| Année 11 | 129 182,56 € | 163 904,96 € | 3 832 076,67 € |
| Année 12 | 134 713,92 € | 158 373,60 € | 3 697 362,75 € |
| Année 13 | 140 482,10 € | 152 605,42 € | 3 556 880,65 € |
| Année 14 | 146 497,25 € | 146 590,27 € | 3 410 383,40 € |
| Année 15 | 152 769,96 € | 140 317,56 € | 3 257 613,44 € |
| Année 16 | 159 311,29 € | 133 776,23 € | 3 098 302,15 € |
| Année 17 | 166 132,67 € | 126 954,85 € | 2 932 169,48 € |
| Année 18 | 173 246,14 € | 119 841,38 € | 2 758 923,34 € |
| Année 19 | 180 664,21 € | 112 423,31 € | 2 578 259,13 € |
| Année 20 | 188 399,87 € | 104 687,65 € | 2 389 859,26 € |
| Année 21 | 196 466,80 € | 96 620,72 € | 2 193 392,46 € |
| Année 22 | 204 879,11 € | 88 208,41 € | 1 988 513,35 € |
| Année 23 | 213 651,61 € | 79 435,91 € | 1 774 861,74 € |
| Année 24 | 222 799,76 € | 70 287,76 € | 1 552 061,98 € |
| Année 25 | 232 339,61 € | 60 747,91 € | 1 319 722,37 € |
| Année 26 | 242 287,91 € | 50 799,61 € | 1 077 434,46 € |
| Année 27 | 252 662,19 € | 40 425,33 € | 824 772,27 € |
| Année 28 | 263 480,72 € | 29 606,80 € | 561 291,55 € |
| Année 29 | 274 762,42 € | 18 325,10 € | 286 529,13 € |
| Année 30 | 286 529,13 € | 6 560,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 994 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.