Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 894 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 934,95 € | 23 934,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 530 € / mois | 68 386 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 391 560 € | 5 286 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 122 363 € | 5 016 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 894 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 934 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 894 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 240,63 € | 203 978,77 € | 4 811 259,37 € |
| Année 2 | 86 804,86 € | 200 414,54 € | 4 724 454,51 € |
| Année 3 | 90 521,67 € | 196 697,73 € | 4 633 932,84 € |
| Année 4 | 94 397,63 € | 192 821,77 € | 4 539 535,21 € |
| Année 5 | 98 439,53 € | 188 779,87 € | 4 441 095,68 € |
| Année 6 | 102 654,53 € | 184 564,87 € | 4 338 441,15 € |
| Année 7 | 107 049,99 € | 180 169,41 € | 4 231 391,16 € |
| Année 8 | 111 633,66 € | 175 585,74 € | 4 119 757,50 € |
| Année 9 | 116 413,59 € | 170 805,81 € | 4 003 343,91 € |
| Année 10 | 121 398,18 € | 165 821,22 € | 3 881 945,73 € |
| Année 11 | 126 596,21 € | 160 623,19 € | 3 755 349,52 € |
| Année 12 | 132 016,81 € | 155 202,59 € | 3 623 332,71 € |
| Année 13 | 137 669,50 € | 149 549,90 € | 3 485 663,21 € |
| Année 14 | 143 564,25 € | 143 655,15 € | 3 342 098,96 € |
| Année 15 | 149 711,37 € | 137 508,03 € | 3 192 387,59 € |
| Année 16 | 156 121,71 € | 131 097,69 € | 3 036 265,88 € |
| Année 17 | 162 806,54 € | 124 412,86 € | 2 873 459,34 € |
| Année 18 | 169 777,58 € | 117 441,82 € | 2 703 681,76 € |
| Année 19 | 177 047,12 € | 110 172,28 € | 2 526 634,64 € |
| Année 20 | 184 627,94 € | 102 591,46 € | 2 342 006,70 € |
| Année 21 | 192 533,32 € | 94 686,08 € | 2 149 473,38 € |
| Année 22 | 200 777,22 € | 86 442,18 € | 1 948 696,16 € |
| Année 23 | 209 374,10 € | 77 845,30 € | 1 739 322,06 € |
| Année 24 | 218 339,08 € | 68 880,32 € | 1 520 982,98 € |
| Année 25 | 227 687,94 € | 59 531,46 € | 1 293 295,04 € |
| Année 26 | 237 437,09 € | 49 782,31 € | 1 055 857,95 € |
| Année 27 | 247 603,67 € | 39 615,73 € | 808 254,28 € |
| Année 28 | 258 205,55 € | 29 013,85 € | 550 048,73 € |
| Année 29 | 269 261,40 € | 17 958,00 € | 280 787,33 € |
| Année 30 | 280 787,33 € | 6 428,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 894 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 391 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 122 363 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 68 386 €.