Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 794 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 445,93 € | 23 445,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 048 € / mois | 66 988 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 383 560 € | 5 178 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 863 € | 4 914 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 794 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 794 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 539,93 € | 199 811,23 € | 4 712 960,07 € |
| Année 2 | 85 031,31 € | 196 319,85 € | 4 627 928,76 € |
| Année 3 | 88 672,18 € | 192 678,98 € | 4 539 256,58 € |
| Année 4 | 92 468,94 € | 188 882,22 € | 4 446 787,64 € |
| Année 5 | 96 428,28 € | 184 922,88 € | 4 350 359,36 € |
| Année 6 | 100 557,13 € | 180 794,03 € | 4 249 802,23 € |
| Année 7 | 104 862,80 € | 176 488,36 € | 4 144 939,43 € |
| Année 8 | 109 352,81 € | 171 998,35 € | 4 035 586,62 € |
| Année 9 | 114 035,08 € | 167 316,08 € | 3 921 551,54 € |
| Année 10 | 118 917,83 € | 162 433,33 € | 3 802 633,71 € |
| Année 11 | 124 009,65 € | 157 341,51 € | 3 678 624,06 € |
| Année 12 | 129 319,50 € | 152 031,66 € | 3 549 304,56 € |
| Année 13 | 134 856,71 € | 146 494,45 € | 3 414 447,85 € |
| Année 14 | 140 631,00 € | 140 720,16 € | 3 273 816,85 € |
| Année 15 | 146 652,54 € | 134 698,62 € | 3 127 164,31 € |
| Année 16 | 152 931,91 € | 128 419,25 € | 2 974 232,40 € |
| Année 17 | 159 480,14 € | 121 871,02 € | 2 814 752,26 € |
| Année 18 | 166 308,78 € | 115 042,38 € | 2 648 443,48 € |
| Année 19 | 173 429,80 € | 107 921,36 € | 2 475 013,68 € |
| Année 20 | 180 855,70 € | 100 495,46 € | 2 294 157,98 € |
| Année 21 | 188 599,59 € | 92 751,57 € | 2 105 558,39 € |
| Année 22 | 196 675,05 € | 84 676,11 € | 1 908 883,34 € |
| Année 23 | 205 096,27 € | 76 254,89 € | 1 703 787,07 € |
| Année 24 | 213 878,09 € | 67 473,07 € | 1 489 908,98 € |
| Année 25 | 223 035,93 € | 58 315,23 € | 1 266 873,05 € |
| Année 26 | 232 585,87 € | 48 765,29 € | 1 034 287,18 € |
| Année 27 | 242 544,75 € | 38 806,41 € | 791 742,43 € |
| Année 28 | 252 930,01 € | 28 421,15 € | 538 812,42 € |
| Année 29 | 263 760,01 € | 17 591,15 € | 275 052,41 € |
| Année 30 | 275 052,41 € | 6 297,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 794 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 66 988 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 479 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.