Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 794 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 251,68 € | 28 251,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 611 € / mois | 80 719 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 383 560 € | 5 178 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 863 € | 4 914 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 794 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 794 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 353,04 € | 173 667,12 € | 4 629 146,96 € |
| Année 2 | 171 541,69 € | 167 478,47 € | 4 457 605,27 € |
| Année 3 | 177 961,99 € | 161 058,17 € | 4 279 643,28 € |
| Année 4 | 184 622,60 € | 154 397,56 € | 4 095 020,68 € |
| Année 5 | 191 532,47 € | 147 487,69 € | 3 903 488,21 € |
| Année 6 | 198 700,97 € | 140 319,19 € | 3 704 787,24 € |
| Année 7 | 206 137,79 € | 132 882,37 € | 3 498 649,45 € |
| Année 8 | 213 852,91 € | 125 167,25 € | 3 284 796,54 € |
| Année 9 | 221 856,80 € | 117 163,36 € | 3 062 939,74 € |
| Année 10 | 230 160,26 € | 108 859,90 € | 2 832 779,48 € |
| Année 11 | 238 774,51 € | 100 245,65 € | 2 594 004,97 € |
| Année 12 | 247 711,10 € | 91 309,06 € | 2 346 293,87 € |
| Année 13 | 256 982,21 € | 82 037,95 € | 2 089 311,66 € |
| Année 14 | 266 600,31 € | 72 419,85 € | 1 822 711,35 € |
| Année 15 | 276 578,38 € | 62 441,78 € | 1 546 132,97 € |
| Année 16 | 286 929,91 € | 52 090,25 € | 1 259 203,06 € |
| Année 17 | 297 668,87 € | 41 351,29 € | 961 534,19 € |
| Année 18 | 308 809,75 € | 30 210,41 € | 652 724,44 € |
| Année 19 | 320 367,58 € | 18 652,58 € | 332 356,86 € |
| Année 20 | 332 356,86 € | 6 662,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 794 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 383 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 119 863 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.