Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 744 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 957,05 € | 27 957,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 718 € / mois | 79 877 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 379 560 € | 5 124 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 613 € | 4 863 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 744 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 744 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 628,57 € | 171 856,03 € | 4 580 871,43 € |
| Année 2 | 169 752,69 € | 165 731,91 € | 4 411 118,74 € |
| Année 3 | 176 106,05 € | 159 378,55 € | 4 235 012,69 € |
| Année 4 | 182 697,18 € | 152 787,42 € | 4 052 315,51 € |
| Année 5 | 189 535,01 € | 145 949,59 € | 3 862 780,50 € |
| Année 6 | 196 628,75 € | 138 855,85 € | 3 666 151,75 € |
| Année 7 | 203 988,00 € | 131 496,60 € | 3 462 163,75 € |
| Année 8 | 211 622,67 € | 123 861,93 € | 3 250 541,08 € |
| Année 9 | 219 543,06 € | 115 941,54 € | 3 030 998,02 € |
| Année 10 | 227 759,93 € | 107 724,67 € | 2 803 238,09 € |
| Année 11 | 236 284,33 € | 99 200,27 € | 2 566 953,76 € |
| Année 12 | 245 127,75 € | 90 356,85 € | 2 321 826,01 € |
| Année 13 | 254 302,18 € | 81 182,42 € | 2 067 523,83 € |
| Année 14 | 263 819,96 € | 71 664,64 € | 1 803 703,87 € |
| Année 15 | 273 693,98 € | 61 790,62 € | 1 530 009,89 € |
| Année 16 | 283 937,54 € | 51 547,06 € | 1 246 072,35 € |
| Année 17 | 294 564,50 € | 40 920,10 € | 951 507,85 € |
| Année 18 | 305 589,19 € | 29 895,41 € | 645 918,66 € |
| Année 19 | 317 026,49 € | 18 458,11 € | 328 892,17 € |
| Année 20 | 328 892,17 € | 6 592,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 744 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 877 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 379 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 118 613 € (2,5%).