Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 744 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 392,95 € | 24 392,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 918 € / mois | 69 694 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 379 560 € | 5 124 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 613 € | 4 863 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 744 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 744 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 790,41 € | 175 924,99 € | 4 627 709,59 € |
| Année 2 | 121 246,11 € | 171 469,29 € | 4 506 463,48 € |
| Année 3 | 125 871,82 € | 166 843,58 € | 4 380 591,66 € |
| Année 4 | 130 673,98 € | 162 041,42 € | 4 249 917,68 € |
| Année 5 | 135 659,38 € | 157 056,02 € | 4 114 258,30 € |
| Année 6 | 140 834,94 € | 151 880,46 € | 3 973 423,36 € |
| Année 7 | 146 208,00 € | 146 507,40 € | 3 827 215,36 € |
| Année 8 | 151 786,00 € | 140 929,40 € | 3 675 429,36 € |
| Année 9 | 157 576,84 € | 135 138,56 € | 3 517 852,52 € |
| Année 10 | 163 588,60 € | 129 126,80 € | 3 354 263,92 € |
| Année 11 | 169 829,71 € | 122 885,69 € | 3 184 434,21 € |
| Année 12 | 176 308,94 € | 116 406,46 € | 3 008 125,27 € |
| Année 13 | 183 035,36 € | 109 680,04 € | 2 825 089,91 € |
| Année 14 | 190 018,37 € | 102 697,03 € | 2 635 071,54 € |
| Année 15 | 197 267,86 € | 95 447,54 € | 2 437 803,68 € |
| Année 16 | 204 793,85 € | 87 921,55 € | 2 233 009,83 € |
| Année 17 | 212 607,01 € | 80 108,39 € | 2 020 402,82 € |
| Année 18 | 220 718,25 € | 71 997,15 € | 1 799 684,57 € |
| Année 19 | 229 138,92 € | 63 576,48 € | 1 570 545,65 € |
| Année 20 | 237 880,89 € | 54 834,51 € | 1 332 664,76 € |
| Année 21 | 246 956,35 € | 45 759,05 € | 1 085 708,41 € |
| Année 22 | 256 378,06 € | 36 337,34 € | 829 330,35 € |
| Année 23 | 266 159,17 € | 26 556,23 € | 563 171,18 € |
| Année 24 | 276 313,51 € | 16 401,89 € | 286 857,67 € |
| Année 25 | 286 857,67 € | 5 860,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 744 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 474 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 379 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 118 613 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.