Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 694 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 135,89 € | 24 135,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 139 € / mois | 68 960 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 375 560 € | 5 070 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 363 € | 4 811 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 694 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 694 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 559,68 € | 174 071,00 € | 4 578 940,32 € |
| Année 2 | 119 968,43 € | 169 662,25 € | 4 458 971,89 € |
| Année 3 | 124 545,37 € | 165 085,31 € | 4 334 426,52 € |
| Année 4 | 129 296,94 € | 160 333,74 € | 4 205 129,58 € |
| Année 5 | 134 229,80 € | 155 400,88 € | 4 070 899,78 € |
| Année 6 | 139 350,85 € | 150 279,83 € | 3 931 548,93 € |
| Année 7 | 144 667,27 € | 144 963,41 € | 3 786 881,66 € |
| Année 8 | 150 186,49 € | 139 444,19 € | 3 636 695,17 € |
| Année 9 | 155 916,31 € | 133 714,37 € | 3 480 778,86 € |
| Année 10 | 161 864,73 € | 127 765,95 € | 3 318 914,13 € |
| Année 11 | 168 040,07 € | 121 590,61 € | 3 150 874,06 € |
| Année 12 | 174 451,02 € | 115 179,66 € | 2 976 423,04 € |
| Année 13 | 181 106,54 € | 108 524,14 € | 2 795 316,50 € |
| Année 14 | 188 016,01 € | 101 614,67 € | 2 607 300,49 € |
| Année 15 | 195 189,05 € | 94 441,63 € | 2 412 111,44 € |
| Année 16 | 202 635,77 € | 86 994,91 € | 2 209 475,67 € |
| Année 17 | 210 366,58 € | 79 264,10 € | 1 999 109,09 € |
| Année 18 | 218 392,34 € | 71 238,34 € | 1 780 716,75 € |
| Année 19 | 226 724,27 € | 62 906,41 € | 1 553 992,48 € |
| Année 20 | 235 374,10 € | 54 256,58 € | 1 318 618,38 € |
| Année 21 | 244 353,95 € | 45 276,73 € | 1 074 264,43 € |
| Année 22 | 253 676,34 € | 35 954,34 € | 820 588,09 € |
| Année 23 | 263 354,43 € | 26 276,25 € | 557 233,66 € |
| Année 24 | 273 401,74 € | 16 228,94 € | 283 831,92 € |
| Année 25 | 283 831,92 € | 5 798,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 694 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 469 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 334 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 375 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 117 363 € (2,5%).