Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 794 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 650,02 € | 24 650,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 697 € / mois | 70 429 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 383 560 € | 5 178 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 863 € | 4 914 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 794 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 794 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 021,27 € | 177 778,97 € | 4 676 478,73 € |
| Année 2 | 122 523,94 € | 173 276,30 € | 4 553 954,79 € |
| Année 3 | 127 198,37 € | 168 601,87 € | 4 426 756,42 € |
| Année 4 | 132 051,15 € | 163 749,09 € | 4 294 705,27 € |
| Année 5 | 137 089,09 € | 158 711,15 € | 4 157 616,18 € |
| Année 6 | 142 319,20 € | 153 481,04 € | 4 015 296,98 € |
| Année 7 | 147 748,87 € | 148 051,37 € | 3 867 548,11 € |
| Année 8 | 153 385,67 € | 142 414,57 € | 3 714 162,44 € |
| Année 9 | 159 237,53 € | 136 562,71 € | 3 554 924,91 € |
| Année 10 | 165 312,65 € | 130 487,59 € | 3 389 612,26 € |
| Année 11 | 171 619,57 € | 124 180,67 € | 3 217 992,69 € |
| Année 12 | 178 167,06 € | 117 633,18 € | 3 039 825,63 € |
| Année 13 | 184 964,37 € | 110 835,87 € | 2 854 861,26 € |
| Année 14 | 192 021,00 € | 103 779,24 € | 2 662 840,26 € |
| Année 15 | 199 346,83 € | 96 453,41 € | 2 463 493,43 € |
| Année 16 | 206 952,18 € | 88 848,06 € | 2 256 541,25 € |
| Année 17 | 214 847,67 € | 80 952,57 € | 2 041 693,58 € |
| Année 18 | 223 044,37 € | 72 755,87 € | 1 818 649,21 € |
| Année 19 | 231 553,83 € | 64 246,41 € | 1 587 095,38 € |
| Année 20 | 240 387,90 € | 55 412,34 € | 1 346 707,48 € |
| Année 21 | 249 559,02 € | 46 241,22 € | 1 097 148,46 € |
| Année 22 | 259 079,98 € | 36 720,26 € | 838 068,48 € |
| Année 23 | 268 964,25 € | 26 835,99 € | 569 104,23 € |
| Année 24 | 279 225,58 € | 16 574,66 € | 289 878,65 € |
| Année 25 | 289 878,65 € | 5 921,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 794 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 479 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 383 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 119 863 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.