Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 794 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 463,71 € | 34 463,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 435 € / mois | 98 468 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 383 560 € | 5 178 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 863 € | 4 914 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 794 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 794 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 245 930,69 € | 167 633,83 € | 4 548 569,31 € |
| Année 2 | 254 880,91 € | 158 683,61 € | 4 293 688,40 € |
| Année 3 | 264 156,89 € | 149 407,63 € | 4 029 531,51 € |
| Année 4 | 273 770,41 € | 139 794,11 € | 3 755 761,10 € |
| Année 5 | 283 733,82 € | 129 830,70 € | 3 472 027,28 € |
| Année 6 | 294 059,83 € | 119 504,69 € | 3 177 967,45 € |
| Année 7 | 304 761,63 € | 108 802,89 € | 2 873 205,82 € |
| Année 8 | 315 852,92 € | 97 711,60 € | 2 557 352,90 € |
| Année 9 | 327 347,84 € | 86 216,68 € | 2 230 005,06 € |
| Année 10 | 339 261,13 € | 74 303,39 € | 1 890 743,93 € |
| Année 11 | 351 607,96 € | 61 956,56 € | 1 539 135,97 € |
| Année 12 | 364 404,12 € | 49 160,40 € | 1 174 731,85 € |
| Année 13 | 377 665,98 € | 35 898,54 € | 797 065,87 € |
| Année 14 | 391 410,49 € | 22 154,03 € | 405 655,38 € |
| Année 15 | 405 655,38 € | 7 909,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 794 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 383 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 119 863 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 57 534 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.