Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 694 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 956,91 € | 22 956,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 566 € / mois | 65 591 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 375 560 € | 5 070 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 363 € | 4 811 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 694 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 694 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 839,19 € | 195 643,73 € | 4 614 660,81 € |
| Année 2 | 83 257,76 € | 192 225,16 € | 4 531 403,05 € |
| Année 3 | 86 822,69 € | 188 660,23 € | 4 444 580,36 € |
| Année 4 | 90 540,26 € | 184 942,66 € | 4 354 040,10 € |
| Année 5 | 94 417,01 € | 181 065,91 € | 4 259 623,09 € |
| Année 6 | 98 459,77 € | 177 023,15 € | 4 161 163,32 € |
| Année 7 | 102 675,60 € | 172 807,32 € | 4 058 487,72 € |
| Année 8 | 107 071,97 € | 168 410,95 € | 3 951 415,75 € |
| Année 9 | 111 656,58 € | 163 826,34 € | 3 839 759,17 € |
| Année 10 | 116 437,48 € | 159 045,44 € | 3 723 321,69 € |
| Année 11 | 121 423,10 € | 154 059,82 € | 3 601 898,59 € |
| Année 12 | 126 622,19 € | 148 860,73 € | 3 475 276,40 € |
| Année 13 | 132 043,92 € | 143 439,00 € | 3 343 232,48 € |
| Année 14 | 137 697,76 € | 137 785,16 € | 3 205 534,72 € |
| Année 15 | 143 593,72 € | 131 889,20 € | 3 061 941,00 € |
| Année 16 | 149 742,13 € | 125 740,79 € | 2 912 198,87 € |
| Année 17 | 156 153,77 € | 119 329,15 € | 2 756 045,10 € |
| Année 18 | 162 839,96 € | 112 642,96 € | 2 593 205,14 € |
| Année 19 | 169 812,45 € | 105 670,47 € | 2 423 392,69 € |
| Année 20 | 177 083,50 € | 98 399,42 € | 2 246 309,19 € |
| Année 21 | 184 665,87 € | 90 817,05 € | 2 061 643,32 € |
| Année 22 | 192 572,86 € | 82 910,06 € | 1 869 070,46 € |
| Année 23 | 200 818,46 € | 74 664,46 € | 1 668 252,00 € |
| Année 24 | 209 417,11 € | 66 065,81 € | 1 458 834,89 € |
| Année 25 | 218 383,93 € | 57 098,99 € | 1 240 450,96 € |
| Année 26 | 227 734,70 € | 47 748,22 € | 1 012 716,26 € |
| Année 27 | 237 485,86 € | 37 997,06 € | 775 230,40 € |
| Année 28 | 247 654,53 € | 27 828,39 € | 527 575,87 € |
| Année 29 | 258 258,58 € | 17 224,34 € | 269 317,29 € |
| Année 30 | 269 317,29 € | 6 166,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 694 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 375 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 117 363 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 334 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.