Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 594 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 467,89 € | 22 467,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 085 € / mois | 64 194 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 367 560 € | 4 962 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 863 € | 4 709 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 594 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 594 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 138,45 € | 191 476,23 € | 4 516 361,55 € |
| Année 2 | 81 484,18 € | 188 130,50 € | 4 434 877,37 € |
| Année 3 | 84 973,18 € | 184 641,50 € | 4 349 904,19 € |
| Année 4 | 88 611,58 € | 181 003,10 € | 4 261 292,61 € |
| Année 5 | 92 405,74 € | 177 208,94 € | 4 168 886,87 € |
| Année 6 | 96 362,38 € | 173 252,30 € | 4 072 524,49 € |
| Année 7 | 100 488,40 € | 169 126,28 € | 3 972 036,09 € |
| Année 8 | 104 791,12 € | 164 823,56 € | 3 867 244,97 € |
| Année 9 | 109 278,07 € | 160 336,61 € | 3 757 966,90 € |
| Année 10 | 113 957,14 € | 155 657,54 € | 3 644 009,76 € |
| Année 11 | 118 836,56 € | 150 778,12 € | 3 525 173,20 € |
| Année 12 | 123 924,91 € | 145 689,77 € | 3 401 248,29 € |
| Année 13 | 129 231,13 € | 140 383,55 € | 3 272 017,16 € |
| Année 14 | 134 764,55 € | 134 850,13 € | 3 137 252,61 € |
| Année 15 | 140 534,89 € | 129 079,79 € | 2 996 717,72 € |
| Année 16 | 146 552,31 € | 123 062,37 € | 2 850 165,41 € |
| Année 17 | 152 827,38 € | 116 787,30 € | 2 697 338,03 € |
| Année 18 | 159 371,15 € | 110 243,53 € | 2 537 966,88 € |
| Année 19 | 166 195,11 € | 103 419,57 € | 2 371 771,77 € |
| Année 20 | 173 311,26 € | 96 303,42 € | 2 198 460,51 € |
| Année 21 | 180 732,08 € | 88 882,60 € | 2 017 728,43 € |
| Année 22 | 188 470,69 € | 81 143,99 € | 1 829 257,74 € |
| Année 23 | 196 540,63 € | 73 074,05 € | 1 632 717,11 € |
| Année 24 | 204 956,09 € | 64 658,59 € | 1 427 761,02 € |
| Année 25 | 213 731,90 € | 55 882,78 € | 1 214 029,12 € |
| Année 26 | 222 883,49 € | 46 731,19 € | 991 145,63 € |
| Année 27 | 232 426,91 € | 37 187,77 € | 758 718,72 € |
| Année 28 | 242 378,95 € | 27 235,73 € | 516 339,77 € |
| Année 29 | 252 757,15 € | 16 857,53 € | 263 582,62 € |
| Année 30 | 263 582,62 € | 6 034,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 594 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 367 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 114 863 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.