Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 594 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 621,76 € | 23 621,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 581 € / mois | 67 491 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 367 560 € | 4 962 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 863 € | 4 709 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 594 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 594 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 098,12 € | 170 363,00 € | 4 481 401,88 € |
| Année 2 | 117 412,92 € | 166 048,20 € | 4 363 988,96 € |
| Année 3 | 121 892,40 € | 161 568,72 € | 4 242 096,56 € |
| Année 4 | 126 542,74 € | 156 918,38 € | 4 115 553,82 € |
| Année 5 | 131 370,50 € | 152 090,62 € | 3 984 183,32 € |
| Année 6 | 136 382,47 € | 147 078,65 € | 3 847 800,85 € |
| Année 7 | 141 585,65 € | 141 875,47 € | 3 706 215,20 € |
| Année 8 | 146 987,31 € | 136 473,81 € | 3 559 227,89 € |
| Année 9 | 152 595,07 € | 130 866,05 € | 3 406 632,82 € |
| Année 10 | 158 416,75 € | 125 044,37 € | 3 248 216,07 € |
| Année 11 | 164 460,57 € | 119 000,55 € | 3 083 755,50 € |
| Année 12 | 170 734,96 € | 112 726,16 € | 2 913 020,54 € |
| Année 13 | 177 248,73 € | 106 212,39 € | 2 735 771,81 € |
| Année 14 | 184 010,97 € | 99 450,15 € | 2 551 760,84 € |
| Année 15 | 191 031,24 € | 92 429,88 € | 2 360 729,60 € |
| Année 16 | 198 319,33 € | 85 141,79 € | 2 162 410,27 € |
| Année 17 | 205 885,46 € | 77 575,66 € | 1 956 524,81 € |
| Année 18 | 213 740,26 € | 69 720,86 € | 1 742 784,55 € |
| Année 19 | 221 894,74 € | 61 566,38 € | 1 520 889,81 € |
| Année 20 | 230 360,31 € | 53 100,81 € | 1 290 529,50 € |
| Année 21 | 239 148,87 € | 44 312,25 € | 1 051 380,63 € |
| Année 22 | 248 272,69 € | 35 188,43 € | 803 107,94 € |
| Année 23 | 257 744,60 € | 25 716,52 € | 545 363,34 € |
| Année 24 | 267 577,91 € | 15 883,21 € | 277 785,43 € |
| Année 25 | 277 785,43 € | 5 674,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 594 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 134 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.