Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 644 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 878,82 € | 23 878,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 360 € / mois | 68 225 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 371 560 € | 5 016 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 113 € | 4 760 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 644 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 934 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 644 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 328,84 € | 172 217,00 € | 4 530 171,16 € |
| Année 2 | 118 690,62 € | 167 855,22 € | 4 411 480,54 € |
| Année 3 | 123 218,81 € | 163 327,03 € | 4 288 261,73 € |
| Année 4 | 127 919,79 € | 158 626,05 € | 4 160 341,94 € |
| Année 5 | 132 800,07 € | 153 745,77 € | 4 027 541,87 € |
| Année 6 | 137 866,57 € | 148 679,27 € | 3 889 675,30 € |
| Année 7 | 143 126,36 € | 143 419,48 € | 3 746 548,94 € |
| Année 8 | 148 586,82 € | 137 959,02 € | 3 597 962,12 € |
| Année 9 | 154 255,60 € | 132 290,24 € | 3 443 706,52 € |
| Année 10 | 160 140,65 € | 126 405,19 € | 3 283 565,87 € |
| Année 11 | 166 250,24 € | 120 295,60 € | 3 117 315,63 € |
| Année 12 | 172 592,88 € | 113 952,96 € | 2 944 722,75 € |
| Année 13 | 179 177,54 € | 107 368,30 € | 2 765 545,21 € |
| Année 14 | 186 013,39 € | 100 532,45 € | 2 579 531,82 € |
| Année 15 | 193 110,04 € | 93 435,80 € | 2 386 421,78 € |
| Année 16 | 200 477,44 € | 86 068,40 € | 2 185 944,34 € |
| Année 17 | 208 125,91 € | 78 419,93 € | 1 977 818,43 € |
| Année 18 | 216 066,18 € | 70 479,66 € | 1 761 752,25 € |
| Année 19 | 224 309,38 € | 62 236,46 € | 1 537 442,87 € |
| Année 20 | 232 867,08 € | 53 678,76 € | 1 304 575,79 € |
| Année 21 | 241 751,27 € | 44 794,57 € | 1 062 824,52 € |
| Année 22 | 250 974,38 € | 35 571,46 € | 811 850,14 € |
| Année 23 | 260 549,37 € | 25 996,47 € | 551 300,77 € |
| Année 24 | 270 489,69 € | 16 056,15 € | 280 811,08 € |
| Année 25 | 280 811,08 € | 5 736,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 644 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 68 225 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 371 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 116 113 € (2,5%).