Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 744 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 201,42 € | 23 201,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 307 € / mois | 66 290 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 379 560 € | 5 124 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 613 € | 4 863 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 744 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 744 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 689,57 € | 197 727,47 € | 4 663 810,43 € |
| Année 2 | 84 144,52 € | 194 272,52 € | 4 579 665,91 € |
| Année 3 | 87 747,42 € | 190 669,62 € | 4 491 918,49 € |
| Année 4 | 91 504,59 € | 186 912,45 € | 4 400 413,90 € |
| Année 5 | 95 422,64 € | 182 994,40 € | 4 304 991,26 € |
| Année 6 | 99 508,46 € | 178 908,58 € | 4 205 482,80 € |
| Année 7 | 103 769,20 € | 174 647,84 € | 4 101 713,60 € |
| Année 8 | 108 212,37 € | 170 204,67 € | 3 993 501,23 € |
| Année 9 | 112 845,83 € | 165 571,21 € | 3 880 655,40 € |
| Année 10 | 117 677,65 € | 160 739,39 € | 3 762 977,75 € |
| Année 11 | 122 716,37 € | 155 700,67 € | 3 640 261,38 € |
| Année 12 | 127 970,86 € | 150 446,18 € | 3 512 290,52 € |
| Année 13 | 133 450,30 € | 144 966,74 € | 3 378 840,22 € |
| Année 14 | 139 164,37 € | 139 252,67 € | 3 239 675,85 € |
| Année 15 | 145 123,12 € | 133 293,92 € | 3 094 552,73 € |
| Année 16 | 151 337,01 € | 127 080,03 € | 2 943 215,72 € |
| Année 17 | 157 816,96 € | 120 600,08 € | 2 785 398,76 € |
| Année 18 | 164 574,37 € | 113 842,67 € | 2 620 824,39 € |
| Année 19 | 171 621,10 € | 106 795,94 € | 2 449 203,29 € |
| Année 20 | 178 969,58 € | 99 447,46 € | 2 270 233,71 € |
| Année 21 | 186 632,72 € | 91 784,32 € | 2 083 600,99 € |
| Année 22 | 194 623,96 € | 83 793,08 € | 1 888 977,03 € |
| Année 23 | 202 957,35 € | 75 459,69 € | 1 686 019,68 € |
| Année 24 | 211 647,58 € | 66 769,46 € | 1 474 372,10 € |
| Année 25 | 220 709,90 € | 57 707,14 € | 1 253 662,20 € |
| Année 26 | 230 160,28 € | 48 256,76 € | 1 023 501,92 € |
| Année 27 | 240 015,29 € | 38 401,75 € | 783 486,63 € |
| Année 28 | 250 292,25 € | 28 124,79 € | 533 194,38 € |
| Année 29 | 261 009,26 € | 17 407,78 € | 272 185,12 € |
| Année 30 | 272 185,12 € | 6 231,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 744 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 66 290 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 379 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 118 613 € (2,5%).