Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 094 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 912,98 € | 24 912,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 494 € / mois | 71 180 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 407 560 € | 5 502 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 363 € | 5 221 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 094 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 094 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 641,99 € | 212 313,77 € | 5 007 858,01 € |
| Année 2 | 90 351,85 € | 208 603,91 € | 4 917 506,16 € |
| Année 3 | 94 220,52 € | 204 735,24 € | 4 823 285,64 € |
| Année 4 | 98 254,85 € | 200 700,91 € | 4 725 030,79 € |
| Année 5 | 102 461,93 € | 196 493,83 € | 4 622 568,86 € |
| Année 6 | 106 849,15 € | 192 106,61 € | 4 515 719,71 € |
| Année 7 | 111 424,21 € | 187 531,55 € | 4 404 295,50 € |
| Année 8 | 116 195,18 € | 182 760,58 € | 4 288 100,32 € |
| Année 9 | 121 170,42 € | 177 785,34 € | 4 166 929,90 € |
| Année 10 | 126 358,71 € | 172 597,05 € | 4 040 571,19 € |
| Année 11 | 131 769,14 € | 167 186,62 € | 3 908 802,05 € |
| Année 12 | 137 411,22 € | 161 544,54 € | 3 771 390,83 € |
| Année 13 | 143 294,89 € | 155 660,87 € | 3 628 095,94 € |
| Année 14 | 149 430,49 € | 149 525,27 € | 3 478 665,45 € |
| Année 15 | 155 828,80 € | 143 126,96 € | 3 322 836,65 € |
| Année 16 | 162 501,08 € | 136 454,68 € | 3 160 335,57 € |
| Année 17 | 169 459,07 € | 129 496,69 € | 2 990 876,50 € |
| Année 18 | 176 714,96 € | 122 240,80 € | 2 814 161,54 € |
| Année 19 | 184 281,54 € | 114 674,22 € | 2 629 880,00 € |
| Année 20 | 192 172,11 € | 106 783,65 € | 2 437 707,89 € |
| Année 21 | 200 400,54 € | 98 555,22 € | 2 237 307,35 € |
| Année 22 | 208 981,29 € | 89 974,47 € | 2 028 326,06 € |
| Année 23 | 217 929,46 € | 81 026,30 € | 1 810 396,60 € |
| Année 24 | 227 260,76 € | 71 695,00 € | 1 583 135,84 € |
| Année 25 | 236 991,61 € | 61 964,15 € | 1 346 144,23 € |
| Année 26 | 247 139,11 € | 51 816,65 € | 1 099 005,12 € |
| Année 27 | 257 721,11 € | 41 234,65 € | 841 284,01 € |
| Année 28 | 268 756,23 € | 30 199,53 € | 572 527,78 € |
| Année 29 | 280 263,82 € | 18 691,94 € | 292 263,96 € |
| Année 30 | 292 263,96 € | 6 691,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 094 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 134 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.