Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 194 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 402,00 € | 25 402,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 976 € / mois | 72 577 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 415 560 € | 5 610 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 863 € | 5 324 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 194 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 194 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 342,72 € | 216 481,28 € | 5 106 157,28 € |
| Année 2 | 92 125,39 € | 212 698,61 € | 5 014 031,89 € |
| Année 3 | 96 070,01 € | 208 753,99 € | 4 917 961,88 € |
| Année 4 | 100 183,54 € | 204 640,46 € | 4 817 778,34 € |
| Année 5 | 104 473,21 € | 200 350,79 € | 4 713 305,13 € |
| Année 6 | 108 946,52 € | 195 877,48 € | 4 604 358,61 € |
| Année 7 | 113 611,40 € | 191 212,60 € | 4 490 747,21 € |
| Année 8 | 118 476,01 € | 186 347,99 € | 4 372 271,20 € |
| Année 9 | 123 548,93 € | 181 275,07 € | 4 248 722,27 € |
| Année 10 | 128 839,04 € | 175 984,96 € | 4 119 883,23 € |
| Année 11 | 134 355,68 € | 170 468,32 € | 3 985 527,55 € |
| Année 12 | 140 108,50 € | 164 715,50 € | 3 845 419,05 € |
| Année 13 | 146 107,66 € | 158 716,34 € | 3 699 311,39 € |
| Année 14 | 152 363,71 € | 152 460,29 € | 3 546 947,68 € |
| Année 15 | 158 887,62 € | 145 936,38 € | 3 388 060,06 € |
| Année 16 | 165 690,88 € | 139 133,12 € | 3 222 369,18 € |
| Année 17 | 172 785,44 € | 132 038,56 € | 3 049 583,74 € |
| Année 18 | 180 183,78 € | 124 640,22 € | 2 869 399,96 € |
| Année 19 | 187 898,87 € | 116 925,13 € | 2 681 501,09 € |
| Année 20 | 195 944,33 € | 108 879,67 € | 2 485 556,76 € |
| Année 21 | 204 334,27 € | 100 489,73 € | 2 281 222,49 € |
| Année 22 | 213 083,44 € | 91 740,56 € | 2 068 139,05 € |
| Année 23 | 222 207,28 € | 82 616,72 € | 1 845 931,77 € |
| Année 24 | 231 721,74 € | 73 102,26 € | 1 614 210,03 € |
| Année 25 | 241 643,60 € | 63 180,40 € | 1 372 566,43 € |
| Année 26 | 251 990,31 € | 52 833,69 € | 1 120 576,12 € |
| Année 27 | 262 780,01 € | 42 043,99 € | 857 796,11 € |
| Année 28 | 274 031,72 € | 30 792,28 € | 583 764,39 € |
| Année 29 | 285 765,22 € | 19 058,78 € | 297 999,17 € |
| Année 30 | 297 999,17 € | 6 822,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 194 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 415 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 129 863 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 334 € pour cette enveloppe de financement.