Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 294 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 891,01 € | 25 891,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 458 € / mois | 73 974 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 423 560 € | 5 718 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 363 € | 5 426 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 294 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 294 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 043,32 € | 220 648,80 € | 5 204 456,68 € |
| Année 2 | 93 898,80 € | 216 793,32 € | 5 110 557,88 € |
| Année 3 | 97 919,35 € | 212 772,77 € | 5 012 638,53 € |
| Année 4 | 102 112,08 € | 208 580,04 € | 4 910 526,45 € |
| Année 5 | 106 484,31 € | 204 207,81 € | 4 804 042,14 € |
| Année 6 | 111 043,74 € | 199 648,38 € | 4 692 998,40 € |
| Année 7 | 115 798,44 € | 194 893,68 € | 4 577 199,96 € |
| Année 8 | 120 756,70 € | 189 935,42 € | 4 456 443,26 € |
| Année 9 | 125 927,27 € | 184 764,85 € | 4 330 515,99 € |
| Année 10 | 131 319,18 € | 179 372,94 € | 4 199 196,81 € |
| Année 11 | 136 942,03 € | 173 750,09 € | 4 062 254,78 € |
| Année 12 | 142 805,61 € | 167 886,51 € | 3 919 449,17 € |
| Année 13 | 148 920,26 € | 161 771,86 € | 3 770 528,91 € |
| Année 14 | 155 296,74 € | 155 395,38 € | 3 615 232,17 € |
| Année 15 | 161 946,23 € | 148 745,89 € | 3 453 285,94 € |
| Année 16 | 168 880,44 € | 141 811,68 € | 3 284 405,50 € |
| Année 17 | 176 111,58 € | 134 580,54 € | 3 108 293,92 € |
| Année 18 | 183 652,30 € | 127 039,82 € | 2 924 641,62 € |
| Année 19 | 191 515,95 € | 119 176,17 € | 2 733 125,67 € |
| Année 20 | 199 716,28 € | 110 975,84 € | 2 533 409,39 € |
| Année 21 | 208 267,73 € | 102 424,39 € | 2 325 141,66 € |
| Année 22 | 217 185,32 € | 93 506,80 € | 2 107 956,34 € |
| Année 23 | 226 484,78 € | 84 207,34 € | 1 881 471,56 € |
| Année 24 | 236 182,42 € | 74 509,70 € | 1 645 289,14 € |
| Année 25 | 246 295,27 € | 64 396,85 € | 1 398 993,87 € |
| Année 26 | 256 841,14 € | 53 850,98 € | 1 142 152,73 € |
| Année 27 | 267 838,57 € | 42 853,55 € | 874 314,16 € |
| Année 28 | 279 306,91 € | 31 385,21 € | 595 007,25 € |
| Année 29 | 291 266,25 € | 19 425,87 € | 303 741,00 € |
| Année 30 | 303 741,00 € | 6 954,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 294 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 73 974 €.