Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 294 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 220,68 € | 27 220,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 487 € / mois | 77 773 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 423 560 € | 5 718 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 363 € | 5 426 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 294 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 294 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 329,30 € | 196 318,86 € | 5 164 170,70 € |
| Année 2 | 135 301,53 € | 191 346,63 € | 5 028 869,17 € |
| Année 3 | 140 463,46 € | 186 184,70 € | 4 888 405,71 € |
| Année 4 | 145 822,33 € | 180 825,83 € | 4 742 583,38 € |
| Année 5 | 151 385,64 € | 175 262,52 € | 4 591 197,74 € |
| Année 6 | 157 161,19 € | 169 486,97 € | 4 434 036,55 € |
| Année 7 | 163 157,09 € | 163 491,07 € | 4 270 879,46 € |
| Année 8 | 169 381,74 € | 157 266,42 € | 4 101 497,72 € |
| Année 9 | 175 843,88 € | 150 804,28 € | 3 925 653,84 € |
| Année 10 | 182 552,54 € | 144 095,62 € | 3 743 101,30 € |
| Année 11 | 189 517,16 € | 137 131,00 € | 3 553 584,14 € |
| Année 12 | 196 747,50 € | 129 900,66 € | 3 356 836,64 € |
| Année 13 | 204 253,67 € | 122 394,49 € | 3 152 582,97 € |
| Année 14 | 212 046,21 € | 114 601,95 € | 2 940 536,76 € |
| Année 15 | 220 136,05 € | 106 512,11 € | 2 720 400,71 € |
| Année 16 | 228 534,52 € | 98 113,64 € | 2 491 866,19 € |
| Année 17 | 237 253,41 € | 89 394,75 € | 2 254 612,78 € |
| Année 18 | 246 304,93 € | 80 343,23 € | 2 008 307,85 € |
| Année 19 | 255 701,79 € | 70 946,37 € | 1 752 606,06 € |
| Année 20 | 265 457,13 € | 61 191,03 € | 1 487 148,93 € |
| Année 21 | 275 584,66 € | 51 063,50 € | 1 211 564,27 € |
| Année 22 | 286 098,58 € | 40 549,58 € | 925 465,69 € |
| Année 23 | 297 013,62 € | 29 634,54 € | 628 452,07 € |
| Année 24 | 308 345,07 € | 18 303,09 € | 320 107,00 € |
| Année 25 | 320 107,00 € | 6 539,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 294 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 534 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.