Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 244 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 963,61 € | 26 963,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 708 € / mois | 77 039 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 419 560 € | 5 664 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 113 € | 5 375 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 244 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 244 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 129 098,45 € | 194 464,87 € | 5 115 401,55 € |
| Année 2 | 134 023,73 € | 189 539,59 € | 4 981 377,82 € |
| Année 3 | 139 136,90 € | 184 426,42 € | 4 842 240,92 € |
| Année 4 | 144 445,16 € | 179 118,16 € | 4 697 795,76 € |
| Année 5 | 149 955,92 € | 173 607,40 € | 4 547 839,84 € |
| Année 6 | 155 676,93 € | 167 886,39 € | 4 392 162,91 € |
| Année 7 | 161 616,21 € | 161 947,11 € | 4 230 546,70 € |
| Année 8 | 167 782,08 € | 155 781,24 € | 4 062 764,62 € |
| Année 9 | 174 183,18 € | 149 380,14 € | 3 888 581,44 € |
| Année 10 | 180 828,49 € | 142 734,83 € | 3 707 752,95 € |
| Année 11 | 187 727,33 € | 135 835,99 € | 3 520 025,62 € |
| Année 12 | 194 889,37 € | 128 673,95 € | 3 325 136,25 € |
| Année 13 | 202 324,66 € | 121 238,66 € | 3 122 811,59 € |
| Année 14 | 210 043,59 € | 113 519,73 € | 2 912 768,00 € |
| Année 15 | 218 057,03 € | 105 506,29 € | 2 694 710,97 € |
| Année 16 | 226 376,19 € | 97 187,13 € | 2 468 334,78 € |
| Année 17 | 235 012,73 € | 88 550,59 € | 2 233 322,05 € |
| Année 18 | 243 978,79 € | 79 584,53 € | 1 989 343,26 € |
| Année 19 | 253 286,90 € | 70 276,42 € | 1 736 056,36 € |
| Année 20 | 262 950,11 € | 60 613,21 € | 1 473 106,25 € |
| Année 21 | 272 982,00 € | 50 581,32 € | 1 200 124,25 € |
| Année 22 | 283 396,60 € | 40 166,72 € | 916 727,65 € |
| Année 23 | 294 208,56 € | 29 354,76 € | 622 519,09 € |
| Année 24 | 305 433,00 € | 18 130,32 € | 317 086,09 € |
| Année 25 | 317 086,09 € | 6 477,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 244 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 77 039 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.