Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 244 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 698,39 € | 37 698,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 238 € / mois | 107 710 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 419 560 € | 5 664 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 113 € | 5 375 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 244 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 244 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 269 013,15 € | 183 367,53 € | 4 975 486,85 € |
| Année 2 | 278 803,41 € | 173 577,27 € | 4 696 683,44 € |
| Année 3 | 288 950,01 € | 163 430,67 € | 4 407 733,43 € |
| Année 4 | 299 465,83 € | 152 914,85 € | 4 108 267,60 € |
| Année 5 | 310 364,39 € | 142 016,29 € | 3 797 903,21 € |
| Année 6 | 321 659,57 € | 130 721,11 € | 3 476 243,64 € |
| Année 7 | 333 365,82 € | 119 014,86 € | 3 142 877,82 € |
| Année 8 | 345 498,12 € | 106 882,56 € | 2 797 379,70 € |
| Année 9 | 358 071,92 € | 94 308,76 € | 2 439 307,78 € |
| Année 10 | 371 103,35 € | 81 277,33 € | 2 068 204,43 € |
| Année 11 | 384 609,04 € | 67 771,64 € | 1 683 595,39 € |
| Année 12 | 398 606,21 € | 53 774,47 € | 1 284 989,18 € |
| Année 13 | 413 112,81 € | 39 267,87 € | 871 876,37 € |
| Année 14 | 428 147,35 € | 24 233,33 € | 443 729,02 € |
| Année 15 | 443 729,02 € | 8 651,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 244 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 934 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 107 710 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 524 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.