Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 244 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 646,51 € | 25 646,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 717 € / mois | 73 276 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 419 560 € | 5 664 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 113 € | 5 375 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 244 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 244 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 193,08 € | 218 565,04 € | 5 155 306,92 € |
| Année 2 | 93 012,18 € | 214 745,94 € | 5 062 294,74 € |
| Année 3 | 96 994,75 € | 210 763,37 € | 4 965 299,99 € |
| Année 4 | 101 147,89 € | 206 610,23 € | 4 864 152,10 € |
| Année 5 | 105 478,82 € | 202 279,30 € | 4 758 673,28 € |
| Année 6 | 109 995,20 € | 197 762,92 € | 4 648 678,08 € |
| Année 7 | 114 704,99 € | 193 053,13 € | 4 533 973,09 € |
| Année 8 | 119 616,44 € | 188 141,68 € | 4 414 356,65 € |
| Année 9 | 124 738,18 € | 183 019,94 € | 4 289 618,47 € |
| Année 10 | 130 079,23 € | 177 678,89 € | 4 159 539,24 € |
| Année 11 | 135 648,96 € | 172 109,16 € | 4 023 890,28 € |
| Année 12 | 141 457,18 € | 166 300,94 € | 3 882 433,10 € |
| Année 13 | 147 514,08 € | 160 244,04 € | 3 734 919,02 € |
| Année 14 | 153 830,34 € | 153 927,78 € | 3 581 088,68 € |
| Année 15 | 160 417,04 € | 147 341,08 € | 3 420 671,64 € |
| Année 16 | 167 285,78 € | 140 472,34 € | 3 253 385,86 € |
| Année 17 | 174 448,64 € | 133 309,48 € | 3 078 937,22 € |
| Année 18 | 181 918,17 € | 125 839,95 € | 2 897 019,05 € |
| Année 19 | 189 707,54 € | 118 050,58 € | 2 707 311,51 € |
| Année 20 | 197 830,43 € | 109 927,69 € | 2 509 481,08 € |
| Année 21 | 206 301,17 € | 101 456,95 € | 2 303 179,91 € |
| Année 22 | 215 134,55 € | 92 623,57 € | 2 088 045,36 € |
| Année 23 | 224 346,19 € | 83 411,93 € | 1 863 699,17 € |
| Année 24 | 233 952,25 € | 73 805,87 € | 1 629 746,92 € |
| Année 25 | 243 969,62 € | 63 788,50 € | 1 385 777,30 € |
| Année 26 | 254 415,92 € | 53 342,20 € | 1 131 361,38 € |
| Année 27 | 265 309,49 € | 42 448,63 € | 866 051,89 € |
| Année 28 | 276 669,53 € | 31 088,59 € | 589 382,36 € |
| Année 29 | 288 515,94 € | 19 242,18 € | 300 866,42 € |
| Année 30 | 300 866,42 € | 6 888,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 244 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 419 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 131 113 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.