Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 344 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 477,74 € | 27 477,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 266 € / mois | 78 508 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 427 560 € | 5 772 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 613 € | 5 478 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 344 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 344 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 560,03 € | 198 172,85 € | 5 212 939,97 € |
| Année 2 | 136 579,20 € | 193 153,68 € | 5 076 360,77 € |
| Année 3 | 141 789,89 € | 187 942,99 € | 4 934 570,88 € |
| Année 4 | 147 199,35 € | 182 533,53 € | 4 787 371,53 € |
| Année 5 | 152 815,19 € | 176 917,69 € | 4 634 556,34 € |
| Année 6 | 158 645,31 € | 171 087,57 € | 4 475 911,03 € |
| Année 7 | 164 697,83 € | 165 035,05 € | 4 311 213,20 € |
| Année 8 | 170 981,26 € | 158 751,62 € | 4 140 231,94 € |
| Année 9 | 177 504,41 € | 152 228,47 € | 3 962 727,53 € |
| Année 10 | 184 276,44 € | 145 456,44 € | 3 778 451,09 € |
| Année 11 | 191 306,82 € | 138 426,06 € | 3 587 144,27 € |
| Année 12 | 198 605,42 € | 131 127,46 € | 3 388 538,85 € |
| Année 13 | 206 182,47 € | 123 550,41 € | 3 182 356,38 € |
| Année 14 | 214 048,62 € | 115 684,26 € | 2 968 307,76 € |
| Année 15 | 222 214,83 € | 107 518,05 € | 2 746 092,93 € |
| Année 16 | 230 692,62 € | 99 040,26 € | 2 515 400,31 € |
| Année 17 | 239 493,83 € | 90 239,05 € | 2 275 906,48 € |
| Année 18 | 248 630,85 € | 81 102,03 € | 2 027 275,63 € |
| Année 19 | 258 116,42 € | 71 616,46 € | 1 769 159,21 € |
| Année 20 | 267 963,89 € | 61 768,99 € | 1 501 195,32 € |
| Année 21 | 278 187,06 € | 51 545,82 € | 1 223 008,26 € |
| Année 22 | 288 800,28 € | 40 932,60 € | 934 207,98 € |
| Année 23 | 299 818,37 € | 29 914,51 € | 634 389,61 € |
| Année 24 | 311 256,85 € | 18 476,03 € | 323 132,76 € |
| Année 25 | 323 132,76 € | 6 601,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 344 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 78 508 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.