Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 394 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 734,81 € | 27 734,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 045 € / mois | 79 242 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 560 € | 5 826 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 863 € | 5 529 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 394 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 934 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 394 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 790,89 € | 200 026,83 € | 5 261 709,11 € |
| Année 2 | 137 857,02 € | 194 960,70 € | 5 123 852,09 € |
| Année 3 | 143 116,46 € | 189 701,26 € | 4 980 735,63 € |
| Année 4 | 148 576,52 € | 184 241,20 € | 4 832 159,11 € |
| Année 5 | 154 244,90 € | 178 572,82 € | 4 677 914,21 € |
| Année 6 | 160 129,57 € | 172 688,15 € | 4 517 784,64 € |
| Année 7 | 166 238,72 € | 166 579,00 € | 4 351 545,92 € |
| Année 8 | 172 580,92 € | 160 236,80 € | 4 178 965,00 € |
| Année 9 | 179 165,12 € | 153 652,60 € | 3 999 799,88 € |
| Année 10 | 186 000,49 € | 146 817,23 € | 3 813 799,39 € |
| Année 11 | 193 096,66 € | 139 721,06 € | 3 620 702,73 € |
| Année 12 | 200 463,54 € | 132 354,18 € | 3 420 239,19 € |
| Année 13 | 208 111,47 € | 124 706,25 € | 3 212 127,72 € |
| Année 14 | 216 051,20 € | 116 766,52 € | 2 996 076,52 € |
| Année 15 | 224 293,84 € | 108 523,88 € | 2 771 782,68 € |
| Année 16 | 232 850,92 € | 99 966,80 € | 2 538 931,76 € |
| Année 17 | 241 734,50 € | 91 083,22 € | 2 297 197,26 € |
| Année 18 | 250 956,99 € | 81 860,73 € | 2 046 240,27 € |
| Année 19 | 260 531,32 € | 72 286,40 € | 1 785 708,95 € |
| Année 20 | 270 470,92 € | 62 346,80 € | 1 515 238,03 € |
| Année 21 | 280 789,74 € | 52 027,98 € | 1 234 448,29 € |
| Année 22 | 291 502,24 € | 41 315,48 € | 942 946,05 € |
| Année 23 | 302 623,43 € | 30 194,29 € | 640 322,62 € |
| Année 24 | 314 168,90 € | 18 648,82 € | 326 153,72 € |
| Année 25 | 326 153,72 € | 6 662,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 394 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 734 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 242 €.