Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 394 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 776,62 € | 38 776,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 505 € / mois | 110 790 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 560 € | 5 826 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 863 € | 5 529 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 394 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 934 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 394 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 276 707,35 € | 188 612,09 € | 5 117 792,65 € |
| Année 2 | 286 777,64 € | 178 541,80 € | 4 831 015,01 € |
| Année 3 | 297 214,41 € | 168 105,03 € | 4 533 800,60 € |
| Année 4 | 308 031,03 € | 157 288,41 € | 4 225 769,57 € |
| Année 5 | 319 241,30 € | 146 078,14 € | 3 906 528,27 € |
| Année 6 | 330 859,54 € | 134 459,90 € | 3 575 668,73 € |
| Année 7 | 342 900,62 € | 122 418,82 € | 3 232 768,11 € |
| Année 8 | 355 379,92 € | 109 939,52 € | 2 877 388,19 € |
| Année 9 | 368 313,34 € | 97 006,10 € | 2 509 074,85 € |
| Année 10 | 381 717,51 € | 83 601,93 € | 2 127 357,34 € |
| Année 11 | 395 609,44 € | 69 710,00 € | 1 731 747,90 € |
| Année 12 | 410 006,99 € | 55 312,45 € | 1 321 740,91 € |
| Année 13 | 424 928,50 € | 40 390,94 € | 896 812,41 € |
| Année 14 | 440 393,02 € | 24 926,42 € | 456 419,39 € |
| Année 15 | 456 419,39 € | 8 899,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 394 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 734 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.