Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 394 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 380,03 € | 26 380,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 939 € / mois | 75 372 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 560 € | 5 826 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 863 € | 5 529 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 394 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 934 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 394 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 744,07 € | 224 816,29 € | 5 302 755,93 € |
| Année 2 | 95 672,37 € | 220 887,99 € | 5 207 083,56 € |
| Année 3 | 99 768,86 € | 216 791,50 € | 5 107 314,70 € |
| Année 4 | 104 040,77 € | 212 519,59 € | 5 003 273,93 € |
| Année 5 | 108 495,58 € | 208 064,78 € | 4 894 778,35 € |
| Année 6 | 113 141,14 € | 203 419,22 € | 4 781 637,21 € |
| Année 7 | 117 985,62 € | 198 574,74 € | 4 663 651,59 € |
| Année 8 | 123 037,53 € | 193 522,83 € | 4 540 614,06 € |
| Année 9 | 128 305,75 € | 188 254,61 € | 4 412 308,31 € |
| Année 10 | 133 799,55 € | 182 760,81 € | 4 278 508,76 € |
| Année 11 | 139 528,60 € | 177 031,76 € | 4 138 980,16 € |
| Année 12 | 145 502,93 € | 171 057,43 € | 3 993 477,23 € |
| Année 13 | 151 733,05 € | 164 827,31 € | 3 841 744,18 € |
| Année 14 | 158 229,97 € | 158 330,39 € | 3 683 514,21 € |
| Année 15 | 165 005,07 € | 151 555,29 € | 3 518 509,14 € |
| Année 16 | 172 070,27 € | 144 490,09 € | 3 346 438,87 € |
| Année 17 | 179 437,96 € | 137 122,40 € | 3 167 000,91 € |
| Année 18 | 187 121,14 € | 129 439,22 € | 2 979 879,77 € |
| Année 19 | 195 133,27 € | 121 427,09 € | 2 784 746,50 € |
| Année 20 | 203 488,51 € | 113 071,85 € | 2 581 257,99 € |
| Année 21 | 212 201,49 € | 104 358,87 € | 2 369 056,50 € |
| Année 22 | 221 287,53 € | 95 272,83 € | 2 147 768,97 € |
| Année 23 | 230 762,61 € | 85 797,75 € | 1 917 006,36 € |
| Année 24 | 240 643,41 € | 75 916,95 € | 1 676 362,95 € |
| Année 25 | 250 947,27 € | 65 613,09 € | 1 425 415,68 € |
| Année 26 | 261 692,35 € | 54 868,01 € | 1 163 723,33 € |
| Année 27 | 272 897,49 € | 43 662,87 € | 890 825,84 € |
| Année 28 | 284 582,42 € | 31 977,94 € | 606 243,42 € |
| Année 29 | 296 767,67 € | 19 792,69 € | 309 475,75 € |
| Année 30 | 309 475,75 € | 7 085,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 394 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 372 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 734 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.